Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Исправить кредитную историю микрозаймами онлайн

Обратиться за помощью к частному лицу

Быстрое получение необходимого объема средств даст возможность успешно закрыть текущий займ и исправить испорченную кредитную историю НБКИ. Таким частным лицом может стать родственник или знакомый, а также человек, работающий в частном порядке. И, если Вам повезет, это будет действительно неплохая помощь в погашении кредита.

Но существуют и неоспоримые недостатки:

  • Кредитор может не обладать нужным количеством гривен;
  • Его придется долго искать и заключать некорректные договора;
  • Появляется еще одно долговое обязательство, и неизвестно, с лучшими ли условиями;
  • В случае невозврата, могут произойти непредвиденные события – взаимоотношения никак не регулируются.

<!–

–>

Когда собираетесь использовать этот подход, чтобы исправить кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ), будьте особенно внимательными, у кого и сколько брать. Помните, денежный вопрос может изрядно подпортить и без того не идеальные отношения с родственниками.

Как КИ формируется?

Банковские организации передают данные в бюро, с которыми они сотрудничают, обо всех заемщиках, которые к ним обратились. В вашем досье содержатся следующие данные:

  • ФИО,
  • контактные данные,
  • паспортные данные,
  • место жительства (регистрации),
  • все кредиты, которые вы оформляли за последние 10 лет,
  • данные о том, имелись ли просрочки, штрафы, суды,
  • информация о банкротстве физ.лица, если данная процедура проводилась,
  • закрытая часть только для банков, где фиксируются все ваши обращения в банки, МФО и др. компании. Чем больше заявок в одно время и отказов, тем хуже досье.

Обратите внимание, что данные о вашей репутации хранятся 10 лет с момента последнего платежа. Иными словами, даже если все ваши просрочки были закрыты несколько лет назад, вам все равно могут отказывать банки.

Как можно бесплатно проверить свою КИ?

Сделать это можно несколькими способами, а именно: составить запрос в БКИ на его официальном сайте или в ближайшем офисе (раз в год это бесплатно), и вы получите ответ в виде бумажного или электронного письма. Что для этого нужно сделать:

  1. Узнать, в каком бюро содержится информация для вас. Для этого вы делаете через официальный сайт Центрального банка России запрос в ЦККИ. Дело в том, что в нашей стране есть несколько БКИ, и чтобы получить данные по конкретному человеку, нужно узнать, куда именно высылать запрос,
  2. Ваше письмо обрабатывается, в среднем, не более 2-3 дней, после чего на указанную вами электронную почту придет ответ от ЦБ РФ. В нем будет указан перечень бюро, где содежится информация по вашим ФИО,
  3. Далее вы переходите на сайт тех учреждений, названия которых вам прислали, и уже запрашиваете у них отчет по своему досье. Также вы можете посетить лично один из их офисов, если в вашем городе есть их представительства.

Либо, вы можете “пробить” свою фамилию в Интернете на специальных сайтах, которые предлагают услугу проверки за определенное вознаграждение (в среднем от 500 рублей), подробнее в этой статье.

Как можно исправить свою репутацию?

И вот вы выяснили, что о вас есть отрицательные отметки. А получить с отрицательной КИ новый займ очень проблематично. Что же делать в том случае, если данные о вас содержатся в базе данных не самые лучшие, а деньги в ближайшей или долгосрочной перспективе вам понадобятся?

Необходимо действовать:

  • Если ваша кредит.история стала отрицательной не по вашей вине, а по ошибке работника банка, то вам следует обратиться в офис банка с претензией, а затем обратиться в БКИ. В этом случае вам понадобится предоставить бумаги, подтверждающие наличие ошибок или неточностей, например, чеки или справку об отсутствии задолженности. При этом будет проведена проверка, и если ваша заявка подтвердится, данные о заемщике будут исправлены.
  • Если же вы сами виноваты, т.е. допускали просрочки или вовсе не платили по долгам, то вам придется предоставить в банк весомые аргументы того, что вы исправились. Это может быть оплаченный счет, погашенные долги, выплаченный кредит, справка о высоких доходах или документ о наличии депозитария на ваше имя.

Можно ли изменить, улучшить или стереть свою историю через Интернет в режиме онлайн, зная только фамилию должника? Нет, это невозможно, такие предложения вы можете встретить только у мошенников, которые выманивают у доверчивых клиентов деньги в качестве предоплаты и сразу же исчезают после этого.

Что улучшит КИ?

Кроме того, вам помогут новые небольшие товарные кредиты или микрозаймы, которые, как правило, выдаются без проверки КИ в режиме экспресс. Если вы будете их вовремя возвращать, то записи об этом появятся в вашей истории, и будут характеризовать вас как положительного заемщика.

Куда можно обратиться? Легче всего получить небольшую сумму взаймы в микрофинансовых компаниях, которые редко спрашивают клиента о его финансовом положении и подвергают процедуре проверки. Мы создали небольшую подборку наиболее выгодных МФО, они описаны здесь.

Где можно оформить первый заём без переплаты:

МФО Сумма, руб. Срок, дней
Е Заем 15.000 30
Монеза 10.000 30
Экофинанс 30.000 30
KVIKU 200.000 365
Конга 20.400 90
Саммит 7000 7
MangoMoney 30.000 30

Беря микрозаймы и вовремя их возвращая, вы будете способствовать тому, что в вашей анкете в БКИ появятся записи, характеризующие вас как положительного заемщика. Если их будет не менее 3-5, то вы сможете уже обратиться в более крупный банк за кредитом, предварительно заручившись поддержкой созаемщика или поручителя.

Дело в том, что большинство финансовых компаний при проверке потенциального заемщика смотрят только на последние записи в его отчете, т.е. примерно за последние 6 месяцев. Если там будут положительные записи о том, что вам одобрили микрокредит и вы его вовремя отдали, тем самым вы улучшите свою репутацию.

Какие еще есть возможности для исправления КИ?

Вы также можете обратиться за профессиональной помощью в банки, которые предлагают своим клиентам программу “Кредитный доктор“, которая ориентирована именно для улучшение репутации.

Наиболее популярен в этом плане Совкомбанк, который предлагает выгодный продукт, состоящий из нескольких шагов с разными условиями. По прохождению этих трех этапов, компания гарантирует вам выдачу кредита на выгодных условиях.

Хотим заверить наших читателей, что улучшить свою КИ быстро, легко и бесплатно невозможно, это достаточно долгий процесс, который может занять от нескольких месяцев до 1 года.

Если вы видите рекламу от частных лиц или фирм, обещающих за небольшую комиссию исправить вашу историю, улучшить, что-то отредактировать или вовсе удалить записи, можете быть уверены в том, что вы натолкнулись на мошенников.

Таким образом, если вы хотите исправить свою кредитную историю, то вам нужно будет приложить определенные усилия с вашей стороны для того, чтобы убедить банк в вашей надежности как клиента.



 На что может повлиять КИ

 Если вы считаете, что взять микрозайм для исправления КИ – это неоправданно дорого, посмотрите на ситуацию немного под другим углом. Допустим, вы хотите взять в банке ипотеку или же крупный потребительский кредит для удовлетворения каких-либо своих потребностей. Для этого вам придется пройти через несколько шагов:

И вот в том случае, когда кредитная история плохая или вовсе отсутствует, между вторым и третьим шагом могут возникнуть препятствия, а точнее – вам просто откажут в ссуде. Почему? Все очень просто: банк – это не благотворительная, а финансовая организация, заинтересованная в получении не только выданных средств, но и прибыли. Следовательно, ответственные лица должны быть уверены, что вы принесете им ожидаемую прибыль и не доставите проблем.

 Откуда берется плохая кредитная история

 Вне зависимости от того, берете ли вы микрозайм на карту для улучшения кредитной истории или же другим способом решаете свои финансовые проблемы при помощи третьих лиц, вы подписываете договор займа. Пунктов в нем очень много, но для вас наибольшую важность представляют те, в которых указан порядок возврата долга. Ваша задача – придерживаться всего, за что вы расписались, в противном случае вы окажетесь обладателем отрицательной КИ.

«Для руководства банков и финансовых организаций совершенно не имеет значения, по какой причине вы не смогли вовремя вернуть одолженные средства: в базе КИ вы останетесь в черном списке до тех пор, пока не предпримете шаги для исправления ситуации».

Как показывает практика, чаще всего просрочки по кредитам происходят по пяти основным причинам:

  1. Потребитель на рассчитал возможностей, и просто не в состоянии из имеющихся доходов покрыть кредит.
  2. Должник временно или постоянно потерял трудоспособность по состоянию здоровья.
  3. Человек, взявший кредит, лишился постоянного места работы.
  4. У потребителя возникли непредвиденные обстоятельства, ставшие препятствием для своевременной выплаты долга.
  5. Заемщик просто не хочет возвращать средства, надеясь, что ему все сойдет с рук.

Как видите, причины далеко не всегда оказываются независящими от самого должника, а потому финансовые организации даже не пытаются в них вникать, беспристрастно фиксируя все новые и новые странички плохой кредитной истории.

 Можно ли исправить КИ

 Сразу же совет: не пытайтесь найти ответ на такого рода вопрос в интернете. К сожалению, мошенничества процветают везде, но особенно много их в Сети. Не исключено, что на ваш призыв о помощи откликнется желающий (а то и не один), который, потребовав относительно небольшую сумму в качестве залога, пообещает вам со всех сторон положительную кредитную историю. Однако момент передачи денег, скорее всего, станет последним фактом вашего общения.

Легальных и законных способов исправления плохой кредитной истории без каких-либо активных действий с вашей стороны не существует!

Что же делать, если есть и плохая кредитная история, и необходимость ее исправить? Лучший выход – улучшить КИ в микрозаймах. С одной стороны, это дополнительные финансовые расходы, но с другой – вы можете быть совершенно уверены, что, взяв микрозайм, исправление кредитной истории гарантировано.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю заемщика

Если введете в строке поиска фразу об исправлении кредитной истории, то от предложений не будет отбоя. Все микрофинансовые организации захотят в этом помочь. Конечно, не бесплатно. О том, в каких случаях эта помощь эффективна, мы еще расскажем. А сейчас ответим на вопрос: влияют ли займы МФО на рейтинг клиента?

Микрофинансовая организация – это кредитная структура, чья деятельность регламентируется законом РФ. Другими словами, обращаясь в легальную, лицензированную финансовую компанию, вы получаете очередную запись в своей КИ.

Ваш рейтинг будет зависеть от дальнейшего развития отношений с заимодавцем — то есть, от своевременности расчетов. Вовремя отдали долг – получили плюсик в репутацию. Просрочили – негативный отзыв в истории вам гарантирован в комплекте с огромными процентами за неустойку, навязчивыми звонками кредитора и визитами коллекторов.

Преимущества микрозайма как инструмента исправления КИ

Почему финансовые консультанты, зная о грабительских процентах МФО, рекомендуют своим клиентам взять займ для исправления кредитной истории?

Есть две причины:

  • В микрокредите не откажут. МФО даст деньги всем, независимо от доходов и кредитного прошлого. Взять деньги только по паспорту, получив одобрение за 15 минут – что может быть проще для клиента с плохой КИ.
  • Получая займ в крупной МФО и в срок возвращая деньги, вы улучшите свой рейтинг.
  • Этот способ работает. Но всем ли он поможет?

    Рассмотрим реальный случай:

    Сергей в 2014 году просрочил выплату по потребительскому кредиту в банке. Чтобы погасить долг, он оформил кредитную карту с лимитом 100 тысяч рублей. Но вскоре и по кредитке начались просрочки.

    Полностью рассчитаться с долгами удалось, устроившись на подработку. Восстановить рейтинг в банке было необходимо: Сергей планировал взять ипотеку.

    Исправление КИ заняло почти год. За это время заемщик оформил и погасил два займа в МФО и начал пользоваться картой рассрочки. Банк одобрил ему небольшую потребительскую ссуду и сегодня Сергей зарабатывает репутацию надежного заемщика, погашая вовремя кредит и открыв дебетовую карту для перевода зарплаты.

    Резюме: кредитная история Сергея была испорчена просрочками, но долги банку он погасил в досудебном порядке. Незначительное нарушение, относительно небольшая сумма кредита и верная стратегия финансового поведения позволили восстановить репутацию.

    Но если нарушение КИ критично (например, крупная сумма кредитов с просрочками, невозврат долга, судебный иск), займ в МФО не поможет. Расшифруем: при просроченном кредите в 500 000 рублей, микрозайм на 10 000 рублей просто не заметен. Дробью слона не убьете, а деньги на боеприпасы потратите.

    Подводим итоги: цели заемщика, имеющего миллионные долги и судебные иски, не решатся обращением за микрозаймом.

    Исправить кредитную историю микрозаймами могут граждане с незначительными просрочками, полностью погасившие обязательства перед банком до судебного разбирательства.

    Как повысить свой рейтинг: советы экспертов

    Если очень нужно поправить попорченную кредитную историю, а банки отказывают в ссудах, мы рекомендуем последовательную стратегию.

    1) Получение займа в МФО

    Оформите заем на 10 тыс. руб. и верните его через пару недель.

    Займы в МФО: главное — вовремя вернуть

    Цена вопроса: от 3000 до 4000 рублей процентами, в зависимости от тарифов организации.

    2) Оформление кредитки

    Через 15 дней после погашения займа, когда информация будет внесена в КИ, обратитесь за кредиткой в банк. Подайте заявку на карту лимитом в 20 тыс. руб. и льготным сроком. В течение полугода совершайте расчеты, этого срока достаточно для перехода на следующий этап.

    Цена вопроса: плата за содержание карты (от 500 руб. в год). Процентов и комиссий не будет, если умело управлять деньгами в течение нулевого периода и не снимать наличные.

    3) Обращение за кредитом в банк

    Обращайтесь в банки, предлагающие программы помощи заемщикам с плохим рейтингом. Получите небольшую ссуду (например, 40 000 рублей на 6 месяцев).

    Цена вопроса: от 18% годовых и дополнительные расходы на страховку, возможные комиссии.

    Начните с небольшой суммы, но не задерживайтесь на первом этапе: он самый дорогой. Как только появится положительная отметка в КИ, переходите на следующий уровень, к кредиторам с лучшими условиями.

    Как исправить кредитную историю с помощью займа — пошаговая схема для заемщика

    Шаг 1. Выбираем МФО

    Прежде чем нажимать на кнопки, подавая онлайн-заявку, узнайте историю жизни МФО и названия БКИ, с которыми сотрудничает компания. Другими словами, оцените рейтинг организации и пользу для сотрудничества. Узнайте, сколько лет она работает в России, в каких городах имеет филиалы, какие отзывы пишут клиенты. И найдите ее ближайших конкурентов.

    Проанализируйте предложения трех-четырех крупных компаний.

    Выбирайте по совокупности факторов:

  • Сотрудничество с БКИ. Лучшим решением будет обратиться в МФО, которое передает данные в ваше Бюро. Но можно выбрать из компаний, которые сотрудничают с несколькими крупными держателями реестров.
  • Проценты за пользование. Не все компании публикуют тарифы на своих сайтах. Зато у многих есть удобный онлайн-калькулятор. «Поиграйте» с ним и выясните, сколько стоит ссуда.
  • Отсутствие комиссий. Уточните, взимается ли плата за обслуживание, заключение договора, выдачу наличных, прием денег и пр.
  • Удобство расчетов. Оцените сервис: выдают ли деньги на карту или наличными без оплаты, уточните скорость операций.
  • Юридическая чистота. Получите шаблон договора и изучите его. Оцените требования к заемщику, проверьте наличие стоп-факторов. Например, если в договоре от заёмщика требуют оформить квартиру в залог, не торопитесь подавать заявку в эту структуру.
  • Примеры смотрите в этом сюжете:

    Шаг 2. Подаем заявку

    Выбрав компанию, подайте заявку. Самый простой способ – заполнить форму на сайте МФО. Если хотите лично посетить офис заимодавца, возьмите паспорт.

    Оформление документов займет около получаса. Прочитайте договор перед его подписанием, убедитесь в отсутствии условий передачи имущества за долги. Проверьте тарифы за пользование деньгами и размеры штрафов при просрочках. Получите график погашения долга (частями или единовременно) и удостоверьтесь в доступности способов возврата денег.

    Шаг 3. Получаем деньги

    Мы рекомендуем воспользоваться безналичным расчетом: все операции по карте фиксируются банком и у вас будут подтверждения отношений с кредитором. Получив сумму, распорядитесь ею грамотно.

    Например, оплатите коммунальные услуги через клиент-банк или рассчитайтесь картой за покупки. Но не забудьте о сроках возврата денег. И если у вас нет гарантий в поступлении нужной суммы к дате «Х», просто снимите наличные и отложите.

    Возвращая долг кредитору, позаботьтесь о документах. Если переводите деньги с карточного счета, сохраните электронную квитанцию.

    Куда обращаться — подборка топовых МФО

    Чтобы сравнить условия микрозаймов в 2018 году, приводим предложения трех крупных финансовых компаний.

    Сравнивайте и выбирайте лучший вариант.

     MoneyMan

    Предлагает 50% скидки для новых клиентов. Это не может не радовать при ежедневном начислении процентов.

    Заем на 10 000 выдается под ставку 1,85% в день. Через 15 дней нужно вернуть 12775 рублей, через 30 дней – 15550 рублей. Деньги выдают на карту, на банковский счет или наличными через платежные системы. Возврат принимают через терминалы, банковским переводом, перечислением с карты.

    Заемщик, получая деньги, в числе прочих документов подписывает Согласия и обязательства.

     Ezaem

    Всех посетителей сайта встретит предложение взять первый кредит бесплатно. Насколько реальность соответствует рекламе, можно убедиться только опытным путем. Что касается повторной ссуды, то за пользование 10 000 в течение 15 дней нужно заплатить 3154 рубля (793% годовых).

    Использование микрокредита в течение 30 дней будет выгоднее, вернуть придется 14920 рублей (598% годовых).

    После одобрения заявки деньги перечислят на Qiwi, банковскую карту или счет, наличными через систему Contact. Погашение доступно наличными или картой, банковским, почтовым переводом.

    Условия договора и тарифы публикуются на сайте.

     E-капуста

    Как и конкуренты, эта организация обещает «плюшки» новым клиентам. Прямо сейчас Е-капуста обещает беспроцентный заем при условии возврата в срок.

    Стандартные тарифы:

    При сумме займа в 10 000 руб. за 15 дней заплатите 3030 руб. Пользование деньгами в течение месяца обойдется в 5580 руб.

    Калькулятора на сайте нет, и проверить реальную стоимость услуг вы сможете только после регистрации, в личном кабинете.

    Ссуды выдают на электронные кошельки, банковские нарты, наличными. Погашение доступно такими же способами. Компания обещает клиентам, что все займы отражаются в кредитной истории.

    О том, что такое микрозаймы и микрокредиты, посмотрите в видео:

    Заключение

    Компании, бесплатно и мгновенно улучшающие кредитный рейтинг заемщика, тоже существуют. Но только до получения предоплаты. Потом они исчезают, чтобы появиться в другом городе и под другим названием.

    Если для восстановления кредитной истории у вас есть серьезные аргументы, выбирайте долгосрочные отношения с лояльными банками и не задерживайтесь на этапе кредитования в МФО. И не забудьте поделиться свои опытом с читателями. Будем благодарны за ваши рекомендации и комментарии!

    (1

    Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами?

    Бюро кредитных историй – база, в которой хранятся данные по всем финансовым отношениям клиентов с кредитными учреждениями. Это значит, что информация по оформлению и погашению займов в МФО также передается хотя бы в одну БКИ.

    Заемщики с низким кредитным рейтингом (при наличии открытых долгов, большой просрочке) не могут получить стандартный банковский кредит. Поэтому оформление микрозаймов для многих – самый доступный способ исправления КИ, потому что своевременная оплата перекрывает негативную информацию о задолженности по кредитам.

    При принятии решения об обращении в МФО для исправления кредитной истории необходимо учитывать следующие особенности:

    1. Удаление информации о просрочках, допущенных заемщиком ранее и зафиксированных в отчете, невозможно. Корректировать переданные данные может только кредитор и только по одному основанию – исправлению допущенной ошибки. Иные лица (как физические, так и юридические) не имеют возможности исправлять сведения в финансовом досье. Даже сотрудники БКИ имеют право вносить правки исключительно по постановлению суда либо заявлению кредитора.
    2. Микрофинансовые организации и микрокредитные компании обязаны передавать данные по выданным займам и порядку их погашения. Поэтому микрокредиты помогут исправить кредитную историю, перекрывая сведения о несоблюдении условий банковских договоров.
    3. В некоторых МФО предусмотрены специальные программы по исправлению финансового рейтинга. Они также предусматривают оформление микрозаймов, однако дополнительно предоставляется консультация и план по тому, как вернуть долг, чтобы восстановить доверие банков.

    Таким образом, микрозаймы действительно улучшают кредитную историю, делая информацию о просрочках неактуальной.

    Как узнать, что кредитные данные испорчены

    Перед тем, как обратиться за микрокредитом стоит узнать состояние своего финансового рейтинга. Для этого нужно сделать запрос в БКИ, в котором хранится досье конкретного заемщика.

    Нюанс. Любое физическое лицо имеет право получить отчет по своей финансовой статистике бесплатно 2 раза в год (но только 1 раз на бумажном носителе).

    На 2019 год на финансовом рынке РФ функционируют более десятка БКИ, поэтому первое, что нужно сделать, узнать, в каком из них хранится конкретное досье.

    Для этого нужно знать свой код субъекта КИ и иметь немного свободного времени.

    Нюанс. Код субъекта – комбинация, присваиваемая заемщику при первом оформлении ссуды. Он остается неизменным и его можно найти на соглашении либо обратиться в банк, в котором был оформлен первый кредит.

    Если известен код, можно получить список БКИ, в которых хранится досье, онлайн. Для этого нужно:

    Далее нужно выбрать свой статус (субъект), подтвердить наличие кода субъекта и согласие на условия предоставления услуг через интернет, заполнить анкету и отправить запрос. Список БКИ будет направлен на указанную электронную почту.

    Проверка истории через онлайн-сервис

    Один из быстрых и легких способов проверить свою статистику – “Сервис-КИ.com”. Алгоритм действий:

    Далее нужно выбрать свой статус (субъект), подтвердить наличие кода субъекта и согласие на условия предоставления услуг через интернет, заполнить анкету и отправить запрос. Список БКИ будет направлен на указанную электронную почту.

    Проверка истории через онлайн-сервис

    Один из быстрых и легких способов проверить свою статистику – “Сервис-КИ.com”. Алгоритм действий:

    Отчет будет сформирован и направлен на электронную почту в течение 1-го часа. Помимо сведений о состоянии рейтинга, в документе будет указан скоринг-бал, который означает вероятность получения одобрения у банков.