Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Жилищный кредит калькулятор втб 24

Виды ипотечного кредитования

На данный момент кредитно-финансовое учреждение ВТБ предоставляет следующий вариант услуг по ипотеке:

  • пенсионерам;
  • с государственной поддержкой;
  • бюджетникам;
  • на вторичное жилье;
  • с маткапиталом;
  • для строительства дома;
  • молодой семье;
  • на новостройку;
  • на земельный участок.

Перед тем, как рассчитать на ипотечном калькуляторе ВТБ 24 все проценты по ипотеке, необходимо отметить, что для людей, у которых есть зарплатные карты, предоставляются более выгодные условия и преимущества. Для них определен меньший первоначальный взнос и процентная ставка.

Благодаря калькулятору удается точно просчитать все проценты и затраты

Условия жилищного кредита в Сбербанке

Выбирая конкретный продукт ипотеки, потенциальный заемщик обращает свое внимание на такие характеристики, как:

  • размер заемных средств;
  • длительность погашения задолженности;
  • величина процентной ставки;
  • долю первого платежа (аванса);
  • наличие/отсутствие скидок и надбавок к озвученным банком ставкам.

В 2020 году в Сбербанке клиентам предлагается 9 основных программ жилищного кредитования, с помощью которых российские граждане имеют возможность улучшить свои условия проживания. Разберем условия оформления в деталях.

Готовое жилье

Базовые параметры покупки готового объекта недвижимости через Сбербанк включают в себя:

  • сумма — не менее 300 тысяч ₽;
  • срок погашения долга — до 30 лет;
  • первый взнос — от 10% от цены приобретаемого жилья (от 50% — при оформлении по двум документам).

Максимальная сумма займа зависит от платежеспособности заемщика, а также от оценочной стоимости недвижимости.

Предметом ипотеки может стать квартира, дом с участком, таунхаус, комната или доля в квартире в уже оформленным правом собственности. Именно приобретаемую недвижимость клиенту придется заложить Сбербанку в качестве обеспечения по оформляемому кредиту.

Новостройки

Купить жилье, относящееся к первичному рынку недвижимости, можно в рамках специальной программы жилищного кредитования Сбербанка. Заемщику могут быть предложены следующие условия: величина заемных средств от 300 тысяч ₽ сроком до 30 лет при единовременной оплате в качестве первого платежа не менее 10% от цены покупаемого жилья.

Приобрести можно как вторичное жилье, так и квартиру в новостройках, предлагаемых аккредитованными Сбербанком компаниями-девелоперами. Эти же компании дополнительно реализуют программу субсидирования кредитной ставки. При оформлении жилищного кредита Сбербанка с субсидированием ставки максимальный срок погашения задолженности  не может превышать 12 лет.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Семьи, в которых до конца декабря 2022 года родится 2-ой и/или 3-ий ребенок, имеют возможность купить жилплощадь в ипотеку на льготных условиях. Параметры семейной ипотеки в Сбербанке:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заключать сделку по покупке недвижимости можно только продавцом-юридическим лицом. Покупка у частных лиц с использованием льготного жилищного кредита запрещена.

В качестве залогового имущества может выступить квартира, таунхаус или дом.

Постройка дома

Жилищный займ Сбербанка на строительство отдельного дома, предоставляется на следующих условиях:

  • величина кредитных средств — от 300 тысяч ₽;
  • первоначальный платеж — не менее 25%;
  • срок — до 30 лет.

Кредит является строго целевым, и банк обязательно требует подтверждение целевого расходования предоставленных средств.

Также важно на этапе подачи кредитной заявки предоставить в Сбербанк предварительный договор с подрядчиком на проведение строительных, отделочных и иных работ в рамках возведения заявленного объекта недвижимости, а также смету на закупаемые стройматериалы.

Загородная недвижимость

Такой кредит Сбербанка предоставляется покупку или строительство дачи, садового домика или иных строений хозназначения, а также для приобретения земли под такие нужды. Условия оформления ипотеки на загородную недвижимость будут идентичны программе постройки дома.

ВАЖНО! Помимо залога кредитуемого объекта недвижимости банк может запросить предоставление кредитное поручительство третьих лиц с достаточной платежеспособностью при соответствии всем остальным требованиям.

Если сумма ипотеки не превышает отметку в 1,5 миллиона ₽, обеспечением по кредиту может выступить только поручительство физлиц. Кредиты свыше обозначенной суммы в обязательном порядке выдаются под залог недвижимого имущества.

Кредит на любые цели под залог жилья

Отличной альтернативой классической ипотеке без необходимости внесения первоначального взноса и подтверждения целевого расхода кредитных денег является оформление кредита на любые цели. Единственным нюанс такой программы является предоставление недвижимого залога (жилья).

Характеристики продукта:

  • размер заемных средств — от 500 тысяч до 10 миллионов ₽ (не больше 60% от оценочной цены закладываемого имущества);
  • срок — не более 20 лет;
  • обеспечение — жилье (квартира, дом, таунхаус, земля) или гараж.

Никакое иное обеспечение по рассматриваемому кредиту кроме залога не потребуется.

Ипотека с материнским капиталом

Владелец маткапитала сможет потратить его с целью погашения первого взноса или текущей задолженности (основной долг + проценты) по ипотеке, взятой для покупки готового или строящегося объекта недвижимости. Общие условия кредитования соответствуют описанным выше параметрам для продуктов «Готовое жилье» и «Новостройки».

Важно понимать, что любые операции с материнским капиталом осуществляются с согласия Пенсионного фонда. Именно этот орган должен одобрить приобретаемое с помощью выделяемой госпомощи, так как без согласования денежные средства не будут перечислены в счет погашения долга перед Сбербанком.

Маткапитал зачисляется напрямую на ссудный счет заемщика ориентировочно через месяц после подачи соответствующего заявления в ПФР. Перед этим предварительно необходимо взять в Сбербанке официальную справку об остатке задолженности и реквизитах действующей ипотеки.

Рефинансирование ипотеки

Программа рефинансирования жилищного кредита в Сбербанке позволяет объединить имеющиеся у клиента кредиты в один, а также снизить сумму ежемесячного платежа и получить более выгодные условия кредита, включая пониженную процентную ставку.

Предельная сумма кредита зависит от типа рефинансируемых займов, а именно:

  • до 7 миллионов ₽ — если оформлялась ипотека в Москве и МО;
  • до 5 миллионов ₽ — если оформлялась ипотека в иных российских регионах;
  • до 1 миллиона ₽ — если целью первоначального займа являлись личные нужды;
  • до 1,5 миллиона ₽ — для других кредитов.

В один можно объединить суммарно не более одного ипотечного и пяти других займов.

Остальные условия кредитования являются стандартными – от 300 тысяч ₽ до 30 лет.

Военная ипотека

Российские граждане, проходящие службу в РА, а также являющиеся участниками НИС свыше трех лет, могут оформить в Сбербанке льготный ипотечный кредит. Условия получения:

  • срок погашения долга – до 20 лет;
  • сумма –не более 2,629 миллионов ₽;
  • первый платеж – от 15%.

С помощью выделенных средств заемщик сможет купить дом, квартиру или другую жилплощадь первичном или вторичном рынке недвижимости.

Процедура выдачи жилищного кредита Сбербанка для военнослужащих осуществляется при полном контроле со стороны Росвоенипотеки.

Почему ВТБ 24

Выбор банка для ипотеки каждый заемщик, оценивая надежность, лояльные условия, выгодные ставки, удобство оформления и погашения, и многое другое.

Надежность кредитора сегодня ставят на первое место. Поэтому, сначала узнают, кому принадлежит структура, коммерческий это или государственный банк. Доверие к банкам с государственным участием стабильно высокое, и неудивительно, что лидеры ипотеки Сбербанк или ВТБ24.

Клиенты часто путают ВТБ и ВТБ24. Нужно знать, что это два разных банка, принадлежащих одной структуре. ВТБ Банк Москвы также работает в этой структуре.

Опытные заемщики отмечают следующие преимущества оформления ипотеки от ВТБ24:

  • информационная поддержка и удобство при оформлении документов. Специалисты банка консультируют клиентов по всем вопросам и помогают в заполнении анкет, заявлений и прочих формуляров;
  • оформление заявки онлайн;
  • относительно быстрое принятие решения об одобрении кредита. Срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет 3 дня, Здесь нет долгой процедуры, заемщикам не нужно неделями ждать оповещения;
  • минимальная сумма ипотеки от 600 тысяч рублей, срок кредитования до 30 лет;
  • возможность досрочного возврата заемных средств в любой момент, без штрафа;
  • наличие программ для военнослужащих и семей с материнским капиталом;
  • возможность оформить ипотеку при минимальном пакете документов;
  • частичное и полное досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно по телефону колл-центра;
  • банк не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности, что позволяет значительно увеличить сумму займа;
  • возможно дистанционное оформление сделки не выезжая в другой город;
  • скидки для сотрудников крупных компаний партнёров.

Кроме этого, банк дает преференции для зарплатных клиентов. ВТБ 24 рассматривает заявки этой категории заемщиков оперативно, не требуя справок о доходах. Тариф по кредиту снижен на 0,5%. Поэтому, если у вас есть карта ВТБ 24, и вы получаете на нее зарплату, взять ипотеку в ВТБ 24 будет гораздо проще и выгоднее, чем в Сбере.

Ипотечный кредит в втб стоит рассмотреть и владельцам военных сертификатов. Банк выступает в качестве партнера программы, условия кредитования здесь одни из лучших: можно оформить онлайн заявку на заем в размере 2,84 млн. рублей с первым взносом 15% стоимости жилья.

Подробнее ипотечные программы втб 24, их основные условия и подводные камни мы рассмотрим в следующих разделах.

Кредит Ипотечный бонус в ВТБ 24

В обычной ситуации плательщику ипотеки очень сложно получить новый кредит, даже при беспроблемном погашении, так как банки предпочитают не связываться с теми, кто уже имеет займы. А учитывая, что жилищный кредит берется на несколько лет, получается, что ипотечники на длительный период «выключаются» из списка потенциальных банковских клиентов, даже если их доход позволяет обслуживать новый долг.

Именно поэтому предложение ВТБ 24 выделять кредиты наличными платежеспособным заемщикам оказалась, судя по отзывам на Ипотечный бонус ВТБ 24, очень востребованной и положительно воспринятой. Более того, похоже, что банку удалось открыть новый сегмент рынка. Учитывая, что в том же ВТБ 24 можно рассчитывать на получение рефинансирования по ипотеке по льготным условиям, многие плательщики имеют отличную возможность значительно облегчить свое финансовое положение.

Приятная новость заключается в том, что клиенту не нужно подтверждать наличие «висящей» на нем ипотеки. Банк самостоятельно запрашивает кредитную историю заявителя и делает свои выводы о его платежеспособности. Надо учесть, что ВТБ 24 работает по такой схеме только с Национальным БКИ и Эквифаксом, так что убедитесь о наличии вашей кредитной истории именно в этих бюро.

Кредит наличными по программе Ипотечный бонус в ВТБ 24

Условия программы

Условия Ипотечного бонуса ВТБ 24 для большинства заемщиков таковы:

  • фиксированная ставка – 14,5% (при старте программы ставка была 15,5%, так что можно рассчитывать на ее дальнейшее снижение);
  • продолжительность займа – от 6 до 60 месяцев;
  • минимальная сумма – 400 тыс. рублей;
  • максимум – 3 млн рублей для обычных клиентов и 5 млн рублей для зарплатных.

Нужно учесть, что если вы не подойдете по условиям программы (например, вашего дохода не хватит для получения минимальной суммы Ипотечного бонуса ВТБ), то банк предложит вам кредит наличными по стандартным условиям. Поэтому внимательно изучайте ответ ВТБ 24 на ваш запрос, чтобы не допустить неприятных неожиданностей.

Требования банка к заемщикам

По программе Ипотечный бонус ВТБ 24 к заявителю предъявляются особые требования. Он должен доказать свою платежеспособность и на 100% соответствовать базовым условиям.

Так, к нему предъявляются такие требования:

  • только российское гражданство (подтверждается паспортом);
  • местная прописка (лучше постоянная, но подойдет и временная, если до ее окончания более 6 месяцев);
  • минимальный возраст – 21 год (однако, как показывает практика, охотнее выдают кредит Ипотечный бонус ВТБ 24 лицам старше 25 лет);
  • максимальный возраст (на год погашения долга) – 70 лет;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • постоянный стаж – от 6 месяцев.
Ознакомьтесь с требованиями к будущим заемщикам перед подачей заявки на кредит наличными по программе Ипотечный бонус

В «зону риска» попадают индивидуальные предприниматели, частнопрактикующие специалисты, молодые люди призывного возраста, работники мелких ИП и некоторые другие категории заемщиков. Даже при соответствии всем формальным условиям им могут отказать без объяснения причины.

Важно, что условиям ВТБ 24 Ипотечный бонус заемщик должен обладать достаточным доходом. По общему правилу его доход после вычета всех расходов (квартплата, платежи по ипотеке, налоги и т.д.) должен минимум в 2 раза превышать размер потенциального платежа.

К примеру, предполагаемый платеж по кредиту (который всегда можно предварительно рассчитать на кредитном калькуляторе) по программе составляет 6000 рублей, следовательно, после уплаты ипотеки на руках у заемщика должно оставаться не менее 12000 рублей.

При этом имеются минимальные суммы дохода:

  • 30 тыс. рублей – для жителей Москвы и области;
  • 20 тыс. рублей – для жителей регионов;
  • 15 тыс. рублей – для зарплатных клиентов ВТБ вне зависимости от географии.

Перечень документов

Перед подходом в банк заемщику следует подготовить документы для Ипотечного бонуса ВТБ 24:

  • свой паспорт;
  • сведения о доходах за полгода;
  • СНИЛС;
  • при заявке на сумму от 500 тыс. рублей – документы, подтверждающие наличие официальной работы.

Зарплатным клиентам проще. Из документов им нужно только паспорт и СНИЛС.

Если опираться на отзывы об Ипотечном бонусе ВТБ 24, заявки рассматривают достаточно быстро: в течение двух суток. Если за кредитом обращается зарплатный клиент, то одобрение (или отказ) может прийти сразу после отправки заявки.