Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит европа банк снятие наличных с кредитной карты

Последствия снятия наличных

Некоторые банки сейчас выпускают кредитки, с которых можно снимать наличные без комиссии, но к великому сожалению, Европа Банк к ним не относится. Сегодня Кредит Европа Банк дает на выбор частным клиентам несколько разновидностей кредиток, и сейчас мы посмотрим какая из этих кредиток выгоднее с точки зрения снятия наличных в банкомате.

  1. Кредитка Ferrari. Данная карта очень популярна среди клиентов Европа Банка. Льготный период по ней – 50 дней, а лимит доходит до 500 000 рублей. Новым клиентам банк дарит один год бесплатного обслуживания, впоследствии придется платить 500 рублей за год. Снимая средства в банкомате Европа Банка, клиент платит комиссию 4,9%, но не меньше 399 рублей. Снятие наличных в терминалах сторонних банков еще дороже – 5,9%, но не меньше 399 рублей.
  2. Простая Card Credit. Простая кредитка Кредит Европа Банка кажется выгоднее Ferrari. Почему? Да потому что за ее обслуживание не надо платить, так как она бесплатная. Но если внимательнее присмотреться к условиям, мы увидим, что процент за использование кредита по ней аж 29,9%. Условия по снятию наличности точно такие же, как у карты Феррари, ни кредитный лимит, ни льготный период не отличаются.
  1. Card Credit Plus. Идеально подойдет тем, кто любит заниматься шоппингом. Процент за использование средств по данной карте 25%, льготный период – 55 дней. Если вы будете тратить с карты каждый месяц не меньше 15 000 рублей, за ее обслуживание платить не придется, если потратите меньше, придется платить каждый месяц по 75 рублей. За снятие наличных в устройствах Кредит Европа Банка – 4,9%, но не менее 399 рублей. В сторонних банкоматах – 5,9%, но не меньше 499 рублей.
  2. Card Credit Gold. Снимать наличные с золотой кредитки немного дешевле. Придется заплатить комиссию 3,9%, но не менее 399 рублей в «родных» банкоматах и 4,9% в сторонних. Правда, если вы не будете тратить с этой карточки ежемесячно по 10 000 рублей, придется платить 300 рублей за годовое обслуживание, плюс 69 рублей ежемесячно. Кредитный лимит золотой карты до 1000 000 рублей.
  3. Ашан Visa Classic. Неплохая кредитка с дешевым годовым обслуживанием (100 рублей), специально создана для любителей шоппинга. Проценты за использование денег – 29%, за снятие наличных дополнительно придется заплатить 4,5%, но не менее 399 рублей. В сторонних устройствах – 4,9% не менее 399 рублей.
  4. Ikea Family. Еще одна кредитная карта с недорогим годовым обслуживанием. Каждый год за ее использование надо платить 300 рублей. При снятии наличных с данной карты Кредит Европа Банк удержит 3,9%, но не меньше 300 рублей. В «чужих» банкоматах снятие обойдется в 4,9%, но не меньше 300 рублей.

Кредит Европа Банк выпускает еще кредитную карту METRO и кредитку MEGACARD, но с этого пластика деньги снимать столь же невыгодно как с карточки Феррари, так что мы просто исключили их из нашего списка. Каков итог? А итог получается неутешительным, банк не дает возможность бесплатно снять деньги с кредитной карты. Более того, он «дерет» за это немаленький процент. Есть ли выход из сложившейся ситуации?

С какими банками работает КЕБ?

Без сомнения Кредит Европа Банк является крупной кредитной организацией, которая объединяет под своим крылом огромное количество корпоративных и частных клиентов. Есть основание предполагать, что этот банк находится в партнерских отношения с какой-либо другой кредитной организацией, а это значит, что держатели карт КЕБ могут бесплатно пользоваться их банкоматами. Предположение интересное, но насколько оно соответствует действительности?

Список партнеров Кредит Европа Банка действительно впечатляет. Среди них есть и банки, но, к сожалению, ни один из этих банков не предоставляет клиентам КЕБ бесплатно пользоваться своими устройствами самообслуживания. Что же получается, нужно непременно искать терминал Кредит Европа Банка или платить бесконечную комиссию пользуясь случайными устройствами? Ни то и не другое. Есть другой выход.

Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка

  1. Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
  2. Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
  3. Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
  4. Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
  5. Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
  6. Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
  7. Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
  8. Через счет мобильного телефона.

Для получения наличных средств с кредитной карты можно использовать многие безналичные способы перевода, если на руках у вас имеется еще и дебетовая карта. То есть можно с кредитной карты перевести деньги любым способом, а затем снять наличные с дебетовой карты. Однако таким способом не удастся избежать дополнительных денежных потерь при обналичивании кредитки, ведь в любом случае все операции перевода с кредитной карты выполняются с комиссией.

Как снять наличные с кредитной карты от Ренессанс Кредит Банка без комиссии

Без комиссии снимать можно только собственные средства и только через РКБ. У банка нет партнеров для снятия, поэтому клиенты используют собственные банкоматы РКБ или банковскую кассу.

Снятие в банкомате

Через банкомат снимать можно не более 600 000 рублей в месяц, при дневном лимите в 300 000 рублей. Кредитная карта выдается только в регионе присутствия РКБ, поэтому в городе постоянного проживания держателя обязательно должны быть подходящие банкоматы.

Обналичить собственные средства держатель может без комиссии. Для этого необходимо иметь при себе карту и знать действующий пин-код он нее. В меню устройства пользователь выбирает вкладку «Снятие наличных» и вводит сумму, в соответствии с правилами системы.

Для совершения операции нужно иметь при себе номер телефона, ранее привязанного при оформлении карты. На него придет смс-сообщение с паролем, который нужно продублировать в специально предназначенном для этого поле. После совершения всех действий устройство выдаст искомую сумму и транзакцию можно закрывать.

Снятие через кассу банка

Если при держателе в момент необходимости снятия средств нет при себе карты, пытаться использовать банкомат нет смысла, так как устройство не совершает операции по номеру карты. Для таких случаев подойдет обращение в кассу банка с паспортом и небольшим заявлением.

Обращаться можно в любой офис банка, независимо от региона нахождения держателя. РКБ оказывает соответствующие услуги в рамках клиентского (кассового) обслуживания бесплатно. Пользователю нужно предоставить свой паспорт и заполнить заявление с указанием суммы снятия. Этот способ рассчитан только на снятие собственных средств.

После обработки заявления сотрудник выдаст клиенту квитанцию, с которой он подходит к кассе и получает искомые средства. На этом процедура завершается. Отказать банк в таких услугах может, если при держателе не окажется документов.

Условия кредитки

Кредитка Урбан предполагает наличие на счёте определённой суммы, которую ЕвропаБанк предоставляет клиенту в пользование на определённых условиях. Кредитная линия возобновляемая. Поэтому кредитка удобна и пользуется популярностью, а также по ней есть кэшбэк.

Предлагаем ознакомиться с полными условиями, чтобы выявить преимущества и составить полное представление о кредитке Урбан.

Тарифы

Карта Урбан обладает всеми признаками кредитки и по ней установлены следующие тарифы:

Наименование услуги или операции Стоимость
Максимальный лимит 600 000 р.
Льготный период 55 дней
Годовая ставка при нарушении сроков оплаты 29,9% годовых
Выпуск основной или виртуальной карты Урбан Бесплатно
Перевыпуск по инициативе клиента 300 р.
Предоставление интернет-банкинга Бесплатно
Комиссия за снятие наличности ●         в банкоматах “Кредит Европа Банк” — 4,9%, но не менее 399 р.;
●         в кассах “Кредит Европа Банк” — 5,5%, но не менее 499 р.;
●         за рубежом в любом банкомате и пункте выдачи — бесплатно.
Лимит на обналичивание и перевод по системе с2с 25% от установленного кредитного лимита

Кредитный лимит: как правильно рассчитать?

Максимальный кредитный лимит составляет 600 000 р. Но чтобы его получить потребуется представить полный пакет документов и доказать свою платёжеспособность. Поэтому большинство клиентов “Кредит Европа Банка” оформляют кредитку Урбан только по паспорту и получают возобновляемый займ до 350 000 р.

Самостоятельно рассчитать кредитный лимит невозможно, так как банки для этого используют данные из разных источников:

  • ежемесячный доход клиента;
  • возможные расходы;
  • кредитная история по БКИ;
  • наличие действующих кредитов.

Стоимость обслуживания

Немаловажным моментом является стоимость обслуживания. По кредитке Урбан не предусмотрена комиссия за ведение счёта и обслуживание. Но за СМС информирование придётся заплатить 59 р./мес. Если же Вы оформили виртуальную карточку, то в этом случае и СМС будут бесплатными.

Льготный период

По условиям “Кредит Европа Банк” установлен льготный период до 55 дней и распространяется только на безналичные операции. То есть Вам отводится 30 дней в качестве расчётных и 25 дней на погашение долга. В течение всего этого срока Вам не будут начисляться проценты. Таким образом, покупка совершается в рассрочку.

Например, Вы купили телефон за 15 000 р. 13 октября. Тогда 12 ноября Вам поступит выписка, в которой будет фигурировать сумма задолженности в 15 000 р. и крайняя дата внесения платежа 7 декабря. Если Вы внесёте полную оплату до указанного срока, то проценты за кредит начисляться не будут.

Вы также можете воспользоваться программой рассрочки. Она действует в магазинах-партнёрах “Кредит Европа Банк”. Работает это следующим образом:

  1. На кассе перед покупкой в партнёрской сети ВЫ сообщаете сотруднику магазина о желании приобрести товар по карте Урбан с рассрочкой платежа.
  2. Вам предлагаются варианты оплаты и Вы выбираете наиболее удобный.
  3. Рассчитываетесь кредиткой Урбан за товар и получаете график платежей.
  4. Вносите оплату согласно графику.

Существует и ещё один способ оформления рассрочки. После покупки Вам нужно зайти в личный кабинет на веб-ресурсе или в мобильном приложении и подключить рассрочку платежа по данному магазину. После входа в аккаунт проведите следующие действия:

  1. Выберите карту и покупку из списка.
  2. Нажмите на кнопку “Оформить в рассрочку”.
  3. Проверьте график платежей.
  4. Подтвердите действия путём повтора кода из СМС-оповещения.
  5. После этого проверьте, чтобы Ваша покупка перешла в раздел “Рассрочка”. На это может уйти несколько часов.

Проценты и штрафы

По карточке Урбан установлен годовой процент от 29,9 до 59,9%. Он взимается в том случае, если клиент вышел за пределы льготного периода в 55 дней и не смог полностью погасить долг. Начисление проводится ежедневно. Помимо этого, взимается неустойка в размере 0,3% в сутки от суммы долга.

Если Вы сняли наличные по кредитной линии или перевели некую сумму на другой карточный счёт, то с первого же дня у Вас начисляется 39,9% годовых.

Можно ли оформить рефинансирование кредитной карты?

Коммерческая организация “Кредит Европа Банк” не предусматривает рефинансирование своей карты Урбан. Если Вы вышли за пределы грейс-периода, то начинает действовать условия кредита. Лучше погасите его, как можно быстрее, так как проценты начисляются ежедневно и могут привести Вас к долговой яме.

Кэшбэк по карте

По карте Урбан предусмотрено начисление кэшбэка. Подключение к программе лояльности происходит автоматически после совершения первой расходной операции. Накопленные бонусы можно в дальнейшем тратить при покупках. При этом конвертация происходит по следующему курсу 1 балл равен 1 рублю.

Бонусы по карте — как накопить и расплатиться?

Накопление бонусов по карте Урбан происходит по следующим операциям:

Наименование операции Количество кэшбэка
Городской транспорт, метро, пригородные поезда, велопрокат, аэроэкспресс 0.1
Автомойки, АЗС, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковка 0.07
Аренда автомобилей и мототранспорта 0.03
Все остальные операции 0.01

Для того чтобы расходовать баллы необходимо сперва войти в мобильное приложение (Андроид или iOS) и выбрать карту URBAN, размещённую в “Моих продуктах”. Затем нажмите на знак плюс, чтобы раскрыть дополнительное меню. Найдите строку “Использовать баллы”. После этого бонусы спишутся сразу же после совершения первой покупки. Для повторного списания бонусов потребуется повторить все шаги заново.

Самые важные моменты обналичивания кредитки Сбербанка

Кредитные карты — платежные инструменты, созданные первоочередно именно для безналичных операций: для оплаты товаров/услуг в интернете и обычном магазине. Весь их функционал направлен именно на это. Операция снятия денег возможна, но не поощряются банками, поэтому и появляются комиссии и лимиты.

Почему Сбербанк, как и любой другой банк, не заинтересован в обналичивании кредитного лимита? Все просто: он не хочет терять комиссионные. Каждый раз, когда вы расплачиваетесь картой, магазин платит банку комиссионные в размере около 2%. То есть банку выгодно, чтобы вы распоряжались средствами именно так, для него это — дополнительная существенная прибыль. Поэтому и условия снятия наличных с кредитной карты Сбербанка не особо выгодны заемщикам.

Что важно знать держателю относительно снятия наличных:

  1. На эту операцию не распространяется действие льготного периода. К каждой карточке Сбербанк подключает льготу до 50 дней, в течение которой можно пользоваться лимитом бесплатно. Но эта привилегия распространяется только на безналичные операции.
  2. За операцию обналичивания всегда берется комиссия, и довольно существенная. Кроме того, Сбербанк устанавливает лимит на обналичивание, который зависит от вида кредитной карты.
  3. Снять деньги можно в любом банкомате с логотипом Виза и Мастеркард. Обслуживающий устройство банк значения не имеет.

Используйте возможность обналичивания кредитной линии только в крайних случаях, когда без этого не обойтись.