Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Убрир отсрочка платежа по кредиту

Общая характеристика

Под кредитными каникулами подразумевается реструктуризация задолженности по действующему кредиту. Ее суть заключается в предоставлении заемщику отсрочки на определенный срок. В течение этого времени он должен урегулировать свои финансовые трудности, чтобы вернуться к прежнему графику погашения платежей.

Каждая финансовая организация выдвигает свои условия и правила  предоставления кредитных каникул. Так, данная услуга представлена в двух формах:

  1. Возможность использования отсрочки предусмотрена условиями сделки, заключенной между заемщиком и банком (кредитный договор).
  2. Второй вариант представлен в виде дополнительной опции, которой можно воспользоваться, пока действует договор.

Предоставление каникул в качестве дополнительной услуги выгодно для банковского учреждения, так как за это взимается плата. Если же услуга бесплатна и входит в кредитный договор, это маркетинговый ход, которым пользуются кредитные организации для привлечения большего количества заемщиков. Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо доказать факт невозможности совершения выплат согласно заключенному договору.

Получить одобрение от банка трудно, но возможно. Срок отсрочки устанавливается банком для каждого клиента индивидуально. Чаще всего он составляет от 3 месяцев до года. Получить отсрочку длительностью в три года удается крайне редко. Она положена только при серьезных обстоятельствах, например, при рождении в семье ребенка.

Клиент может воспользоваться кредитными каникулами несколько раз. Однако банк вправе сам установить промежуток времени, который должен пройти между первыми каникулами и последующими.

Основные преимущества и недостатки

Прежде чем воспользоваться кредитными каникулами, необходимо разобраться, какие они имеют преимущества и недостатки. Рассмотрим их ниже в таблице:

Преимущества Недостатки
Возможность избежать штрафных санкций и других неприятных моментов при просроченных платежах Проценты по долгу будут продолжать начисляться – долг не исчезает, а лишь откладывается на будущее
Сохранение доверительных отношений с банком Получить одобрение на получение программы довольно трудно
Сохранение хорошей кредитной истории заемщика

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту

Отсрочка обязательного платежа по кредиту – это официальное разрешение банка заемщику не вносить ежемесячные платежи полностью или оплачивать только проценты по кредитному договору в течение оговоренного срока.

Как правило, банки соглашаются на кредитные каникулы на период до 6 месяцев, реже до года. «Заморозка» задолженности возможна на 2 года и более.

Главное преимущество для заемщика в том, что финансовая организация не будет начислять пени и штрафы, а кредитная история от наличия просрочки по задолженности не испортится.

Важно! Предоставление отсрочки платежа по кредиту – это уступка, а не обязанность банковской организации. По этой причине такая услуга предоставляется не во всех банках и не всем заемщикам.

По завершении периода «заморозки» клиент банка возвращается к прежнему графику, но ежемесячные взносы будут увеличены, так как пропущенные платежи будут равномерно распределены на остаток кредита.

Кто имеет на это право

Чтобы получить отсрочку платежа, заемщику придется объяснить причину такого желания:

  1. В заявлении банку обосновать текущую финансовую позицию и указать причины, по которым временно нет возможности продолжать платить кредит по графику.
  2. Подтвердить указанные в заявлении причины максимальным количеством документов: приказами с работы, справками о доходах, медицинскими заключениями.
  3. Заемщику надо дать понять банку, что финансовые трудности носят временный характер и клиент прилагает максимум усилий, чтобы ситуацию улучшить.

По возможности заранее предупредите кредитную организацию до фактического наступления финансовых проблем. Так больше шансов, что кредитор пойдет навстречу.

Случаи, когда можно подать заявление о просьбе отсрочки платежа по кредиту:

  • беременность;
  • рождение ребенка;
  • потеря основного места работы;
  • состояние здоровья;
  • лишение единственного кормильца или необходимость оплачивать лечение близкого родственника;
  • переезд в другой город на постоянное место жительства;
  • служба в рядах вооруженных сил.

Какова бы ни была причина, для положительного решения об отсрочке необходимо представить подтверждающие документы и справки. В противном случае банк отклонит вашу просьбу о предоставлении каникул.

Читайте также:

Что такое ссуда и кто может её получить.

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам и как её правильно рассчитать.

Что значит потребительский кредит без обеспечения и как получить его в Сбербанке.

Какие бывают типы отсрочек по кредитам

Отсрочка по кредитам, или кредитные каникулы, может предоставляться на различных условиях. Существует несколько разновидностей процедуры:

  1. Отсрочка по основному долгу без учета процентов. Должник платит только проценты, а основной долг «замораживается». Выплаты в полном объеме возобновляются после окончания срока действия отсрочки. Для должника данный вариант имеет смысл только для того, чтобы за предоставленный период хотя бы частично решить финансовые проблемы, например, выплатить иной кредит. По сути, в данном случае только выплачиваются лишние проценты за период отсрочки.
  2. Отсрочка по выплате процентов. В период действия выплачивается только сумма основного долга. Выгода в том, что после завершения проценты будут начисляться уже на меньшую сумму. Но такой вариант встречается достаточно редко.
  3. Полная отсрочка выплаты. Встречается редко, но иногда банки идут на данное условие, особенно в отношении постоянных, проверенных клиентов. Срок, как правило, невысок, от месяца до трех.

Данные виды отсрочки предоставляются на основании соглашения, заключаемого с банком. Процедура полностью добровольна. Однако есть и иные способы получить отсрочку платежа.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

  • клиент вносит только сумму начисленных процентов;
  • заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

  • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
  • отсутствие текущей задолженности;
  • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
  • за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии. Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно. Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Способы внесения средств

Банк предоставляет различные возможности для погашения задолженности по кредиту, которые перечислены в памятке клиенту. Оплатить кредит банка можно:

  1. Через терминалы и банкоматы МКБ с опцией приема наличных средств.
  2. Бесплатно, через интернет-банк «МБК онлайн».
  3. Посредством мобильного приложения «МБК Моблайн», скачать которое можно по ссылке на странице банка.
  4. В салонах «Связной» платеж принимается после предъявления паспорта или договора по кредиту. В регионах комиссия за услугу не взимается, в Москве и области она составляет 1%, минимум 50 рублей.
  5. Можно погасить долг в кассе банка наличными.

Платеж без комиссии возможен также через банкомат «Альфа-Банка». Чтобы избежать просрочки, деньги нужно вносить заблаговременно. Также через интернет-банк можно настроить автоплатеж с карты любого банка, услуга предоставляется бесплатно. Если планируете закрыть обязательства в большей сумме, обязательно обратите внимание на нюансы досрочного погашения.