Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит в долларах в 2014

Топ 7 банков с выгодными условиями

  1. Международный Финансовый Клуб. Как видно из названия, он специализируется на выдаче займов в разных иностранных валютах и поддерживает многие мировые платёжные системы. Банк предлагает самое выгодное для нашей страны тариф – кредит под 2%! Из минусов – банк старается максимально исключить все риски, поэтому предъявляет ряд требований к клиентам. Во-первых, потребуется подтверждение дохода заемщика. Это может быть либо справка из налоговой, либо с места работы (заверенная работодателем). Также от клиента попросят предоставить поручителя, а в случае заключения договора на большую сумму – залог (ценное имущество, недвижимость).
  2. Эксперт банк. Здесь ставка достигает 10% для суммы до 200 тысяч долларов. Стоит учесть, что данная ставка действительна только для тех клиентов, которые оформили дополнительный договор на личное страхование. В противном случае она возрастёт на три процента. Аналогично предыдущему варианту банку необходимо некое обеспечение. Кроме движимости здесь в качестве залога могут принять дорогостоящую технику и другое ценное имущество. Такой тариф подходит для людей, которые желают взять крупную сумму. Эксперт предлагает высокую сумму для взятия в долг среди прочих банков. Срок действия соглашения – три года.
  3. Кредит Европа Банк. Заемщику должно быть не менее 18 лет. При этом, он должен иметь стабильный стаж работы в одном месте не менее полугода. В таком случае он сможет взять от одной до двадцати тысяч долларов наличными под 14% в год. Ещё одна положительная сторона – клиент может являться индивидуальным предпринимателем. Таким образом, предложение подходит для молодых людей, которые хотят в короткие сроки взять относительно небольшую сумму. Условия лояльные и подходят для людей, у которых нет длительной кредитной истории.
  4. Интерпрогрессбанк. Довольно дорогостоящий вариант, так как ставка здесь приближается к отметке 19% в год. Минимальная сумма – 800 долларов, а максимальная – 45 тысяч. Однако, разные суммы предлагаются на разных условиях. Так, например, приведённый поручитель позволяет взять сумму до 30 тысяч, а обеспечение недвижимостью снижает ставку до 18% на сумму до 45 тысяч долларов. Дополнительно предлагается оформить договор на личное страхование. При отказе ставка может возрасти на 3%. Среди жёстких условий – возраст. Заемщику должно быть больше 23 лет. Он должен предоставить справку о доходах по форме банка, либо 2-НДФЛ. Поэтому данное предложение доступно для людей с высоким стабильным доходом, большим стажем работы и положительной кредитной историей.
  5. Центрокредит. Предлагает один из наиболее выгодных тарифов. От 3% годовых. При этом сумма может достигать 6 миллионов долларов. Срок погашения – до пяти лет. Крупную сумму можно получить наличными в течение двух недель. Необходим поручитель, либо ценный залог. Стаж работы должен быть не менее двух лет на момент взятия займа. Данный банк подходит для людей с высоким уровнем дохода, которые готовы предоставить ценный залог. При этом, заемщик быть не моложе 23 лет и иметь опыт работы не меньше двух лет.
  6. Экспобанк. Готов выдать сумму от полутора тысяч долларов на пять лет. Ставка зависит от суммы договора и обеспечения, которое готов предоставить заемщик. Взять займ может гражданин РФ от 21 года до 60 лет (на момент погашения долга).
  7. АТБ. Ежемесячный платёж – не менее 300 долларов, а максимальная сумма кредита – 375 тысяч долларов. Ставка – от 5 до 20% годовых в зависимости от различных условий (возраст заемщика, доход, количество предоставленных документов и т.д.). Отличается быстрым рассмотрением заявки (менее трёх дней) и относительно лояльным отношение сотрудникам банка к заемщику. Займ может взять практически любой гражданин страны возрастом от 21 до 70 лет.

В чем опасность

Основная опасность кредита в долларах США заключается в том, что курс его по отношению к рублю крайне нестабилен. Если вы, конечно, не получаете заработную плату в иностранной валюте, то такие кредиты выгоду принесут едва ли. Хотя резкие скачки доллара случаются не так часто, по крайней мере, не каждый месяц и даже год, поэтому не стоит говорить о том, что валютный кредит – это 100% убыточное мероприятие.

Рост и снижение иностранной валюты контролируется регулирующим органом государства, в нашей стране это Центральный банк России. Но в связи с экономической обстановкой в стране ситуация может выйти из-под контроля и курс иностранной валюты значительно возрастет по сравнению с прежними показателями.

Постольку, поскольку кредит – это долгосрочное сотрудничество с банком, предсказать поведение иностранной валюты по отношению к отечественной за весь период кредитования практически невозможно, это не по силам даже лучшему в мире аналитику.

Ипотека в иностранной валюте в 2020 году

Валютная ипотека – это кредит, оформленный в валюте другой страны. Как правило, деньги выдаются в долларах США или евро. Размер ежемесячного взноса по такому кредиту вносится тоже в валюте, поэтому в рублевом эквиваленте платеж по кредиту будет регулярно изменяться.

До недавнего времени кредитные организации активно рекламировали валютную ипотеку, и многие граждане согласились на предложения, которые, на первый взгляд, казались выгодными. Преимуществом таких банковских продуктов была процентная ставка, сниженная по отношению к рублевым кредитам на 2 – 3%.

Сложности с выплатой произошли по причине резкого колебания курса доллара США и евро – показатели увеличивались практически вдвое, причем за короткий период времени. На данный момент стоимость иностранных денег снизилась, но незначительно, если сравнивать ее с курсом 2012–2014 годов. В результате валютные ипотечники оказались в чрезвычайно тяжелой ситуации, так как сумма обязательного платежа существенно возросла.

С 2015 года финучреждения уже перестали активно предлагать ссуды в валюте других стран. Это связано с тем, что Центробанк увеличил процент риска по таким кредитам со 150 до 300%. Сбербанк, «ЮниКредитБанк», другие лидеры банковского сектора исключили валютную ипотеку из своих программ. Менее крупные финучреждения также отказались иметь дело с такими ссудами. Отсутствие активной рекламы валютных жилищных займов свидетельствует о том, что в ближайшее время ситуация не изменится. Но все же возможность оформить долларовый кредит на недвижимость остается. При этом потребительские кредиты в долларах США и евро оказались более доступны.

Почему с российского рынка пропали такие кредиты

В 2016 году взять кредит в долларах в России заемщикам стало гораздо сложнее. Банки повсеместно сворачивают программы по предоставлению займов в иностранной валюте ввиду возросших валютных рисков. Другие организации продолжают предоставлять долларовые кредиты, но сокращают число доступных программ и ужесточают требования к заемщикам.

Данная тенденция начала проявляться в 2014 году, когда началась девальвация российского рубля. Наиболее популярный среди российских заемщиков Сбербанк сделал это первым. Это была вынужденная мера, чтобы не допустить рост просроченной задолженности. Ведь многие заемщики оформляли ипотеку в иностранной валюте, польстившись на более низкую процентную ставку, чем по рублевым, а оказались в сложной финансовой ситуации. Ведь доходы они получают в России в национальной валюте, а платить по кредиту вынуждены с учетом возросшего в 2 раза курса.

Затем Сбербанк отказался и от потребительских кредитов и кредитных карт в валюте. Если ранее заемщики могли выбрать валюту кредита, то теперь Сбербанк не предоставляет право выбора, концентрируясь исключительно на рублевых займах. Его примеру последовали и другие банки: Райфайзенбанк, ЮниКредит, Газпромбанк.

Сам Сбербанк объяснял свое решение тем, что спрос на кредиты в долларах резко упал и заемщики предпочитают брать займы в рублях. По оценкам экспертов спрос на валютные кредиты резко упал после девальвации рубля. Сейчас доля валютных займов составляет не более 1-2% в банковском портфеле и новые заявки практически поступают.

Многие заемщики опасаются в нестабильных экономических условиях брать деньги в долларах. Исключение составляют те, кто получает доходы в иностранной валюте — они защищены от колебаний курса рубля. В таких условиях банкам невыгодно поддерживать продукт, который не пользуется спросом и тратить средства на его продвижение.

Плюс ко всему в условиях санкций банкам стало сложнее привлекать валюту для выдачи ее своих клиентам, ведь внешние рынки заимствований для них были закрыты. Можно полагать, то при стабилизации ситуации на валютном рынке Сбербанк вернет долларовые кредиты в свой портфель, а затем они могут появиться и в других российских банках.

Ипотека в долларах

Вопрос: У меня ипотека в долларах, в 2014 году он вырос в два раза. Сейчас не могу выплачивать по такому курсу ипотеку в долларах, что делать?

Ипотека в валюте, что делать?

Ситуация на ипотечном рынке к концу 2014 года стала напряженной, особенно это касается ипотечных кредитов, взятых в валюте. Доллар растет, соответственно размер ежемесячного платежа у заемщика также увеличивается.

И на сегодня многие уже не в состоянии платить валютную ипотеку.

Вопрос этот серьезный, поэтому мы постараемся подробно объяснить, какие права у вас есть и что нужно делать, если вы не можете платить ипотеку в валюте в 2014 году.

Для начала вам нужно понять, что в банках работают опытные юристы, которые смогут и квартиру забрать и еще в должниках оставить. От того, как будет выстроена защита, зависит размер вашего долга.

Например, в нашей практике был случай, когда мы не дали взыскать с должника 2 800 000 рублей за одно лишь судебное заседание (на эту сумму нам удалось снизить исковые требования банка).

Поэтому, если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки в долларах или иной валюте, то внимательно прочтите то, что написано ниже. Если банк уже подал на вас в суд, то читайте информацию по этой ссылке.

Валютная ипотека и банкроство физических лиц

На данный момент банкротство физлиц для ипотечных должников является оптимальным способом решения проблемы.

Все дело в том, что с падением рынка недвижимости ее стоимость снизилась, в то время как с ростом доллара долг увеличился более чем в два раза.

Таким образом, за подешевевшую квартиру некоторые заемщики остаются должны банку сумму в четыре-пять раз превышающую рыночную стоимость жилья. Эта тема подробно расписана в разделе ипотека и банкротство.

Что будет, если не платить по ипотечному кредиту в долларах? 

Если заемщик систематически нарушает сроки внесения ежемесячных платежей (более, чем три раза в течение года), то банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для погашения долга.

Если не платить по ипотечному кредиту в долларах, то недвижимость реализуется в судебном или досудебном порядке. Причем дом, квартира или иное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу, взыскиваются только в судебном порядке. Такое жилье реализуется с помощью продажи на открытом аукционе или конкурсе.

Если вы хотите оставить недвижимость у себя, то есть только один вариант:

Рефинансирование ипотеки в долларах

Рефинансирование – это изменение условий кредитования. Можно увеличить или уменьшить срок кредита, изменить сумму кредита или перевести кредит из долларов в рубли.

Но нужно понимать, что вы вправе лишь попросить банк провести рефинансирование вашего долларового кредита, а банк вправе как принять ваше предложение, так и отказать.

В нашем случае, рефинансирование ипотеки в долларах и перевод валюты кредита в рубли – это идеальный вариант.

Однако на этом пути вас могут встретить неприятные моменты:

  • процентная ставка в рублях будет выше, чем в долларах;
  • нужно будет произвести новую оценку недвижимости, причем оплата этого ляжет на плечи заемщика;
  • заново пройти процедуру одобрения ипотечного кредита (андеррайтинг);
  • плата за переоформление залога в регистрационной службе;
  • плата за страхование;
  • возможно, нужно будет заплатить комиссию за выдачу кредита и иные платежи.

Мы не говорим, что все эти платы обязательно будут, но, по нашему опыту они вполне могут быть.

Продажа валютной ипотечной квартиры.

Еще один вариант – продажа ипотечной квартиры. Но этот способ мы не рекомендуем. В период кризиса  стоимость жилья не очень высокая, а вот кредит вырос, причем значительно. Так что продажа вряд ли покроет долг.

Судебный порядок взыскания по ипотеке в валюте.

Будьте готовы к тому, что банк подаст на вас в суд (он обязан это сделать) и недвижимость будет взыскана в 99% случаев. Суд принимает решение, указывая в нем:

  • сумму, которую надлежит выплатить банку;
  • способ и порядок реализации недвижимости;
  • начальную продажную цену заложенного имущества. Эта цена определяется по соглашению заемщика с банком, однако, в случае спора стоимость определяется судом.

Помните, что если суммы, полученной от продажи жилья, не хватит на оплату долга по кредиту, то вам придется также погашать остаток.

Не нужно надеяться на то, что банк взыщет недвижимость и вы забудете о долге.

Наша практика показывает, что юристы банка делают так, что с торгов жилье уходит на 25% ниже реальной стоимости, а заемщики не только лишаются жилья, но и на долгие годы становятся должниками банка.

Отсрочка исполнения решения суда по ипотеке в валюте.

Законодатель предусмотрел, что при наличии уважительных причин суд вправе отсрочить реализацию на срок до одного года, при условии, что залогодержателем является физическое лицо. Причем суд учитывает обстоятельство, что сумма, которую требует банк не должна превышать оценочную стоимость имущества.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в период отсрочки удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Когда банк не имеет права взыскивать предмет ипотеки.

Важно знать, что банк не всегда может требовать взыскания заложенного имущества. Если сумма просрочки составляет менее пяти процента от оценочной стоимости предмета ипотеки, а период просрочки составляет менее трех месяцев. Однако необходимо, чтобы обе эти условия были выполнены одновременно.

При отказе от взыскания ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств.

Возможно, вам понадобится информация:

Составить отзыв (возражение) на исковое заявление по ипотеке

Обращение взыскания на заложенное имущество

Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно.

Источник: http://kreditsovet.ru/faq/ipoteka-v-dollarah