Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей в казахстане

Кредитная история – что это, как формируется и на что влияет?

Кредитная история (КИ) – это документ, в котором содержатся основные данные заемщика, сведения о текущих и закрытых кредитах, соответственно, и о просрочках, если таковые имели место. Этот документ хранится одновременно в нескольких кредитных бюро Казахстана. Любой кредитор, к которому вы обратились, чтобы взять деньги в долг, может запросить вашу кредитную историю и на ее основании принять решение о предоставлении или непредоставлении кредита.

Для своего спокойствия вы можете бесплатно (один раз в течение одного года) и на платной основе (неограниченное количество раз) запросить кредитный отчет (историю) в офисе Государственного кредитного бюро, онлайн на сайте Первого Кредитного Бюро или на портале электронного правительства. Кредитная история позволяет заемщику:

  • здраво оценить свои шансы на получение кредита;
  • исключить мошенничество (например, кто-то взял на ваше имя кредит);
  • провести мониторинг ошибочно внесенных сведений.

В получении денег с плохой кредитной историей в банке при подаче заявки заемщику могут отказать либо предложить менее выгодные условия: более высокую ставку, меньший срок и сумму кредита. А вот после отказа оформление кредита в этом же банке практически невозможно.

У каждой кредитной организации свои критерии оценки КИ. Тем не менее можно выделить несколько явных признаков «испорченной» истории:

  • невыплата кредита в полном объеме;
  • просрочка платежа сроком от 5 дней;
  • непогашенная задолженность по суду в части оплаты коммунальных услуг, услуг связи.

Например, оплачивая кредит день в день, заемщики не учитывают, что для поступления средств в банк требуется какое-то время, а в КИ это уже фиксируется как просрочка.

КИ аннулируется по истечении 10 лет с момента внесения последней информации, все это время взять кредит в банке с «испорченной» историей будет затруднительно. В MoneyMan готовы вам помочь.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Обращаться в банки для получения денег в долг с испорченной КИ не стоит. Время, силы и нервы будут потрачено напрасно. Где дают кредит с плохой кредитной историей срочно, так это в микрофинансовых компаниях.

Отказать в займе такие организации могут лишь самым злостным неплательщикам, которые намеренно не выполняют долговое обязательство длительный срок. Обычно на них уже заведены дела в судах и коллекторских агентствах. Основанием для отказа в кредите может быть и предоставление недостоверной информации о клиенте. В остальных же случаях можно рассчитывать на поддержку МФО. Многих из них даже не станут проверять эту информацию о клиенте.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Бывшим просрочникам нужно будет приложить немало усилий, чтобы их заявка была одобрена. Склонить чашу весов в свою сторону можно следующими способами:

  • внести первоначальный взнос ипотеки свыше 50%. В таком случае риск невозврата минимальный. У банковского учреждения есть залог, стоимость которого в два раза больше, чем остаток по кредиту. Если заемщик не будет выплачивать долг, то средств от продажи жилья будет достаточно для его погашения;
  • предоставить дополнительный залог. Имея в качестве обеспечения два объекта недвижимости, учреждение ничем не рискует, поэтому может закрыть глаза на прошлые грехи своего клиента;
  • наличие платежеспособного финансового поручителя. Он несет такую же ответственность за выплату долга, что и основной потребитель. При возникновении просроченной задолженности банк к нему также может предъявить претензии;
  • предоставить как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
    На момент обращения в банк за ипотекой у клиента не должно быть действующей просрочки. Желательно, перед этим успешно выплатить несколько потребительских займов. Эти сведения будут отображены в кредитном отчете. Вполне возможно, что банк поверит, что заемщик стал более дисциплинированным и одобрит заявку. Но на низкую процентную ставку рассчитывать не стоит.

Чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки, лучше сразу заполнить анкету в нескольких учреждениях. Можно подать заявку онлайн, чтобы не тратить свое время на поездки в их офисы.

Куда обращаться за кредитом, если испорчена кредитная история?

Когда у гражданина Казахстана формируется отрицательная кредитная история? Если заемщик не погашает займ вовремя в полном объеме, если не вносит регулярные взносы, допускает просрочки платежей по кредитам дольше, чем на 5 дней. Даже внося деньги вовремя, клиент может попасть в «черный список» из-за того, например, что банк не обрабатывает платежи на выходных.

Если провести обзор банков, дающих кредит с плохой КИ, отдельной строкой стоит выделить микрофинансовые организации, выдающие деньги через интернет.

Получить денежные средства можно в МФО:

  • MoneyMan;
  • КредитОн;
  • Кредит 24;
  • Честное слово;
  • Робот Займер;
  • Kaz Credit Line.

Банки, выдающие деньги взаймы даже при плохой кредитной истории:

  • Capital Bank Kazakhstan;
  • БанкАстаны.

Выдача кредитов возможна даже с текущими просрочками. Главное, чтобы задолженность по займу сформировалась в другом банке. Выдача экспресс займа в определенной МФО возможна, если именно в этой организации у гражданина нет долгов.

Для граждан доступны следующие условия кредитования:

  • Процентные ставки – от 0,01% в день до 2%;
  • Сроки кредитования – от 5 дней до трех лет;
  • Доступная сумма займа – от 7000 тенге до 1 000 000 тенге;
  • Обязательный документ – удостоверение личности.

Онлайн-займы выдаются без поручителей, без подтверждения постоянного дохода.

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.



Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.