Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Можно ли рефинансировать кредитную карту сбербанка

Задачи рефинансирования

Условия обслуживания кредитных карт Сбербанка выгодные, если сравнить с их с карточками других банков. При стандартной выдаче Сбер берет с клиента 27,9% годовых, а если карта выдана в рамках специального предложения — 23,9%.

С точки зрения именно кредитных карт ставки нормальные, их нельзя назвать высокими. Но если провести сравнение с потребительскими кредитами и теми, что выдаются именно на цели рефинансирования, разница будет довольно большой:

  • кредитная карта Сбербанка — 27,9% годовых;
  • стандартный кредит наличными — 15-19%;
  • кредит, выдаваемый в рамках рефинансирования, — 13-15% годовых.

По наличным кредитам и программам рефинансирования указаны усредненные по рынку ставки. По ним видно, что в итоге перекредитования можно существенно сократить переплату. И лучше всего для этого пользоваться официальной программой рефинансирования.

Еще одна задача перекредитования — превратить кредитку в кредит наличными со стандартным, удобным и понятным графиком. Погашать задолженность клиент будет уже равными, посильными платежами. И не будет соблазна снова воспользоваться возобновляемым лимитом карты.

При оформлении рефинансирования можно заключить договор на длительный срок, тогда выплачивать задолженность будет проще, ежемесячные платежи окажутся небольшими. Это актуально, если текущая задолженность по кредитке большая, и заемщик не может с ней справиться.

Провести рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно только при условии отсутствия по ней просроченной задолженности. И кредитная история заявителя должна быть положительной.

Что такое рефинансирование

Под термином «рефинансирование» подразумевается выдача банком кредита на погашение имеющихся у клиента займов. При этом у данного типа продукта есть ряд отличий от обычного кредитования:

  • заем выдается ровно в сумме просроченного долга;
  • денежные средства клиент не получает на руки – они сразу переводятся на счет кредитора;
  • процедура позволяет объединить несколько займов в один;
  • к рефинансируемым займам предъявляется ряд требований, которым они должны соответствовать.

В зависимости от банка клиент может рефинансировать займы разных категорий – ипотечные, автомобильные, обычные потребительские и даже кредитные карты. В частности, Сбер позволяет объединить в новом кредите до пяти действующих займов разных типов под минимальную процентную ставку.

Можно ли рефинансировать, выгодно ли это

Кредитные или дебетовые карты с лимитом редко выдаются на выгодных для заемщика условиях.

Конечно, у них есть свои плюсы: можно использовать льготный период, а также пользоваться заемными средствами, не прибегая к традиционному кредитованию.

Тем не менее, проценты по ним обычно очень большие, да и снятие наличных из средств по лимиту также предполагают немалую комиссию.

В какой-то момент долг может стать слишком большим, и тогда на помощь может прийти услуга рефинансирования.

Сбербанк предлагает довольно выгодные условия по перекредитованию пластиковых продуктов, при этом, можно погасить сразу до четырех таких задолженностей.

Пластиковые карточки других банков рефинансировать можно. При этом одновременно можно перекредитовать до 4 других задолженностей, в том числе ипотеку и автокредит.

Еще можно перекредитовать карту Сбербанка в других учреждениях — согласие банка для этого не требуется.

Услуга может быть очень выгодной, особенно в том случае, если процент по лимиту составляет 20% и более. Для расчета того, сколько вы сэкономите, можно использовать специальные калькуляторы.

к оглавлению ↑

Рефинансируем кредиты: что это такое?

Проведение замены действующих обязательств новым, оформляемым в другом банке-участнике программы, для выплаты первоначально взятых кредитов — это и есть рефинансирование. Клиент достигает очевидных выгод:

  • документально объединяются до 5 займов, включая сбербанковские;
  • уменьшается процент, и в итоге — переплата банку;
  • увеличивается кредитный лимит, можно получить дополнительное финансирование на другие цели;
  • сокращаются или продлеваются сроки кредитования.

Сбербанк рефинансирует обязательства:

  • других банковских структур. Спектр рефинансирования широк: целевые и нецелевые потребительские займы, автокредиты, карты — овердрафтные и кредитные;
  • собственным заемщикам процедура проводится только для потребительского и автокредитования.

«Особняком» стоит рефинансирование кредиток Сбербанка. Минимум требований к заемщикам при предоставлении и высокая оценка финансового риска привели к тому, что банк и другие кредиторы выдают такие займы под существенные проценты. Поэтому клиентов интересует также, можно ли и где рефинансировать кредитную карточку Сбербанка.

Как происходит процедура

Процесс перекредитования для клиента происходит без особых сложностей и требований. В Сбербанк обращаются с заявлением на рефинансирование действующих займов; его можно оформить непосредственно в офисе или онлайн. Указывают оставшуюся сумму по обязательствам, срок до выплаты и период на который предполагается реструктуризация.

Заявка рассматривается Сбербанком на протяжении двух дней. Одобрив ее, структура извещает первичных кредиторов о планируемом рефинансировании. После подписания кредитного соглашения, транш зачисляют на текущий счет клиента, открытый в Сбербанке, с которого средства немедленно переводят первоначальным банкам-кредиторам. В дальнейшем, клиент несет обязательства только перед Сбербанком.

В каких банках могут перекредитовать «пластик»?

Собственные кредитные карты Сбербанк не рефинансирует. Их владельцам придется обращаться за перекредитованием в другие финансовые организации. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от крупных российских банков.

ВТБ рефинансирует не только кредитные карты, но и другие займы физических лиц, объединив их в один. Ставка по программе рефинансирования начинается от 7,9% годовых, минимальное значение действительно для владельцев Мультикарты. При получении ссуды на сумму до 499 999 рублей будет установлен тариф 11,7%, свыше 500 тысяч – 10,9%. Учитывая, что ставка по кредитной карте редко бывает меньше 20-25% годовых, предложение ВТБ действительно поможет сэкономить на переплате.

Залога и поручительства ВТБ не потребует, а перекредитовать можно до 6 разных ссуд, в том числе и кредитку Сбербанка. Перечисление на погашение старого долга производится бесплатно, без комиссии. Зарплатные клиенты и сотрудники организаций-партнеров могут оформить ссуду на 7 лет, все остальные заемщики – на 5 лет. Максимальный размер кредита – 5 млн. рублей.

Альфа-Банк может рефинансировать не более 5 займов и кредитных карт. Ставка начинается от 11,9%. Она рассчитывается индивидуально, но не зависит от оформления страховки. Заемщикам может быть доступна сумма до 3 млн. рублей. Срок кредитования ограничен 7 годами.

Стоит отметить, что процент в Альфа-Банке во многом зависит от суммы нового кредита. Например, если вы берете от 50 до 250 тысяч рублей, банк обещает установить от 13,99% до 17,99%, от 250 до 700 тысяч рублей – 12,99% — 16,99%, от 700 тысяч рублей – 10,99% — 15,99%.

Важно! Ставка в данной кредитной организации выше, чем в других банках, сюда есть смысл обращаться только в том случае, если ваша кредитка имеет более 23-25% годовых.

Еще один банк, готовый рефинансировать кредитные карты Сбербанка – Россельхозбанк. Максимально можно закрыть только 3 займа физического лица. Сумма рефинансирования может достигать 750 тысяч рублей, зарплатные клиенты вправе подавать заявки на 1,5 млн. рублей, но кредитные карты на такие суммы обычно не выпускаются. Срок выплаты – до 7 лет. Ставка – от 10% до 11,5%. Отказ от страхования повышает процент сразу на 4,5 пункта.

Обеспечения (залога или поручителя) при рефинансировании кредитной карты в Россельхозбанке не потребуется. Заемщикам предоставляется выбор, какими платежами они будут гасить кредит – аннуитетными или дифференцированными. Последний вариант более выгоден, потому как переплата будет меньше. Допускается привлечение созаемщика для расчета большей суммы кредита.

Наиболее распространенные требования к рефинансируемым картам:

  • кредитка открыта более года назад;
  • оставшийся срок действия не менее 3 месяцев;
  • счет открыт в рублях;
  • погашение производится своевременно на протяжении всего срока пользования картой;
  • отсутствует текущая просрочка, реструктуризация (отсрочка выплаты основного долга).

Проблемные займы, по которым регулярно возникают просроченные платежи, ни один банк не пожелает взять в свой кредитный портфель. В этом случае лучше попытаться получить обычный потребительский кредит в более лояльном банке, например Тинькофф или Хоум Кредит. Обязательно сверьте новую ставку и убедитесь в выгодности рефинансирования.

Содержание

  • Что такое рефинансирование кредитной карты?
  • Как проходит перекредитование кредитных карт?
  • Какие банки дают кредит на рефинансирование?
  • Процедура рефинансирования кредитных карт в Сбербанке
  • Что делать с просроченными картами?
  • Отказ в рефинансировании кредитной карты