Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Накопительная часть пенсии как перевести в пфр

Накопительная пенсия — что это такое?

Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в 1967 году и позже, которые начали работать до 1 января 2014 года и до 31 декабря 2015 года решили направлять взносы на накопительную пенсию.

Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

Формирование пенсионных накоплений происходит за счет перечисления работодателем страховых взносов. Всего работодатель уплачивает 22% от заработной платы в виде страхового взноса, из которых 16% направляется на страховую пенсию и солидарную часть, а оставшиеся 6% перечисляются на накопительную пенсию.

Кроме обязательных страховых взносов пенсионные накопления могут формироваться за счет:

  • добровольно уплачиваемых страховых взносов;
  • сумм, внесенных в рамках программы софинансирования пенсионных накоплений;
  • средств материнского капитала полностью или частично направленных на формирование пенсии;
  • результатов инвестирования накопленных средств.

Возможен ли перевод накоплений?

Накопительная пенсия состоит из вложений от работодателя в размере шести процентов от зарплаты ежемесячно. Регулирование порядка и управления деньгами согласовывается по Федеральному Закону № 424 «О накопительной пенсии».

В связи с этим граждане имеют право управлять своими средствами – произвести инвестирование в негосударственные структуры, у которых имеются лицензии на право обращения пенсионными пособиями. Перевод возможно осуществлять как из ПФ России в негосударственный, так и менять один НПФ на другой или вернуть денежные накопления обратно под управление государства.

к оглавлению ↑

Из негосударственного пенсионного фонда в ПФР

Необходимо написать заявление о действии перевода. Для этого нужно лично обратиться в службу ПФ по месту своего жительства или отправить заявление с копиями документов через почтовой отделение или службой курьера.

Скачать бланк заявления о переходе из НПФ в ПФР

В другой НПФ

Для отчисления в негосударственный пенсионный фонд потребуется сначала обратиться в местный отдел ПФ по месту жительства и написать заявление на перевод денежных сумм накопительной части в НПФ. Заявление также можно отправить почтой или службой доставки. Обязательно потребуется заверение всех документов у нотариуса.

Больше о том, что такое накопительная часть пенсии и обязательно ли ее направлять в НПФ, читайте тут.

к оглавлению ↑

Можно ли сделать перевод взносов?

Если граждане выбрали негосударственный пенсионный фонд, то 6% накоплений, которые платит в ПФР работодатель, будут перечисляться на формирование надбавки к основной части пенсии. Но не стоит спешить с переходом в частную компанию: не все фонды имеют лицензию на осуществление деятельности и могут гарантировать 100% выплату средств вкладчику при достижении пенсионного возраста.

Перевести средства в другую финансовую организацию или вернуться к ПФР вкладчики могут не чаще 1 раза в год. Все заявления подтверждаются в Пенсионном фонде РФ или с помощью электронной подписи в НПФ.

Каковы условия?

Если гражданина не устроили условия негосударственного пенсионного фонда или он хочет направить свои взносы только на формирование страховой части пенсии, то рекомендуется вернуться в ПФР.

Распорядиться своими накоплениями может только сам клиент. Недопустимо, чтобы работодатель или третьи лица, не имеющие нотариально удостоверенной доверенности на совершение операций от имени клиента, совершали действия по возврату или переводу накопительной части пенсии за физическое лицо.

Не допускается переводить средства из частной компании в ПФР, если участнику обязательного пенсионного страхования не пришло уведомление от фонда о вступлении договора в силу. Чтобы проверить, в каком статусе находятся накопительные взносы гражданина, следует зарегистрироваться в Личном кабинете на сайте негосударственной организации.

Если договор вступил в силу, клиент увидит свои накопления, переведенные из другого фонда или ПФР (при первичном заключении услуги). В ином случае, процесс регистрации не будет успешным (например, участнику договора придет отказ, так как номер не найден в системе), или в информации о договоре будет указано, что он находится на стадии рассмотрения.

Если после заключения подключения к программе обязательного пенсионного страхования в офисе НПФ вкладчик изменил свое решение и не подтвердил заявку визитом в Пенсионный фонд РФ, осуществлять возврат пенсии не нужно. В таком случае информация о переводе не будет передана в ПФР, и накопительная часть останется в Пенсионном фонде.

Когда нужна смена организации?

Участник договора ОПС имеет возможность сменить негосударственную компанию, например, выбрать фонд с лучшей доходностью. Выбор НПФ или его смена возможна с периодичностью раз в год: столько времени необходимо, чтобы договор вступил в силу, и данные передали из ПФР.

Смена фонда является добровольной. НПФ или ПФР не могут повлиять на решение клиента. Рассмотрим, когда можно переводить средства. Это могут быть следующие ситуации:

  1. Фонд перестал выполнять свои обязательства перед вкладчиком. К основным обязанностям фонда относятся:

    • предоставление клиенту информации о статусе и (если это актуально) изменениях в договоре, услугах НПФ, доходе фонда или его реорганизации;
    • выплата накопленной части пенсии при достижении вкладчиком пенсионного возраста.
  2. НПФ имеет низкую доходность на протяжении нескольких периодов.
  3. У компании отобрали лицензию на заключение обязательного пенсионного страхования.

Если вкладчика перестали устраивать условия частной организации, например, изменился способ получения средств, изменился порядок начисления процентов, ухудшилось инвестирование, он так же может сменить ее, перейдя в новую негосударственную компанию.

Что выбрать — накопительную или страховую пенсию?

Для того чтобы решить, какой способ выбрать для формирования будущего денежного обеспечения, нужно понять, чем они отличаются друг от друга.

  • Страховая пенсия по старости представляет собой ежемесячную денежную выплату, компенсирующую гражданам заработную плату, которую они получали до выхода на пенсию.
  • Накопительная также является денежной выплатой, но, в отличие от страховой, состоит она из пенсионных накоплений, которые сформировались за счет страховых взносов работодателей или за счет добровольных взносов.

Ежемесячно в ПФР отчисляется 22% от заработной платы работника. С этих отчислений 6% отчислений идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).

  • Если гражданин остановился на страховой пенсии, то остальные 16% идут только на ее формирование.
  • Если выбрал смешанную, то из общей суммы отчислений 10% идет на формирование страховой выплаты, а 6% — на формирование пенсионных накоплений.

Страховая выплата ежегодно индексируется государством. Накопления индексации не подлежат, их доходность зависит от инвестирования выбранного НПФ или УК. В случае убытка выплачивается только сумма уплаченных страховых взносов. Это существенный минус накопительной пенсии.

Но, в отличие от страховой выплаты, в случае смерти застрахованного лица его накопления могут получить родственники или, если это указано в договоре или в заявлении, любое физическое лицо.

Как перейти в ПФР из НПФ?

Как формируются пенсионные накопления, расскажем на картинке:

Исполнительные органы предоставляют возможность всем желающим гражданам перевести свои денежные средства из НПФ в ПФР и информируют посредством законодательства о том, как перевести пенсию в государственный Пенсионный Фонд.

Правила перехода в ПФР представляют несколько вариантов действий:

  1. Спланировать визит в отделение ПФР и подать заявление о переходе из негосударственной компании в ПФР. Бланк заявления можно получить как в отделении фонда, так и скачать на официальном сайте по адресу: pfrf.ru. Кроме заявления, вам необходимо иметь:
  • удостоверение личности;
  • СНИЛС.

На картинке – образец заявления о переходе в ПФР из НПФ:

Перевести накопления без потери процентов от инвестиций можно 1 раз в 5 лет. В случае подачи заявления о досрочном переходе в государственный Пенсионный Фонд денежные средства переводятся не позднее 31 марта следующего года. Накопления будут переведены с потерей капитализации.

  1. Осуществить переход так же возможно и путем уведомления негосударственной пенсионной компании о желании выйти из НПФ перевести свои накопления в ПФР. В данном случае, сотрудники НПФ помогут вам расторгнуть договори составить новое заявление, а также проконсультируют о сумме накоплений на лицевом счете с учетом инвестиционного дохода.
  2. Подать заявление о переходе в ПФ возможно не только в пенсионных фондах. Такая услуга предоставляется и в компаниях, сотрудничающих с ПФР (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк и др).

Кроме указанных способов, для перехода из негосударственного пенсионного фонда в государственный, застрахованные граждане могут воспользоваться Госуслугами.

Как формируется пенсия?

В настоящее время пенсия каждого россиянина состоит из двух частей. Первая часть страховая уходит на выплату пособий и пенсии уже существующим пенсионерам, так как отчисления идут в бюджет государства. Вторая накопительная часть представляет собой счет, закрепленный за конкретным гражданином. Деньги со счета не тратятся и никуда не исчезают. В связи с этим многие задумываются, перевести ли накопительную часть пенсии в Сбербанк?

Накопительная часть будущей пенсии – это отчисления с заработной платы гражданина, которые накапливаются на определенном счету. Выходя на пенсию, работник получает увеличенные выплаты. Деньги со счета, на котором они накапливались, будут разделены на несколько частей и прибавлены к базовой пенсии. Также стоит отметить, что родственники имеют право унаследовать эту часть средств в случае смерти работника.

Страховая часть пенсии

Страховая часть пенсии формируется по страховому принципу. Отсюда и такое название. В этом деле страховым случае признается выход гражданина на пенсию по достижении им определённого возраста. В нашей стране этот возраст установлен:

  • Для женщин – 55 лет;
  • Для мужчин – 60 лет.

Страховщиком является государство в лице Пенсионного фонда РФ.

Страховая доля формируется за счёт отчислений, которые делает работодатель за своего подчинённого. Данные суммы должны быть пропорциональны зарплате. Именно поэтому для работника важно получать белую зарплату. В таком случае сумма отчислений будет больше, соответственно и пенсия будет больше. Каждый месяц в ПФР отчисляются страховые взносы 22% от суммы, которая идёт на зарплату работнику.

Необходимо отметить, что условия для получения страховой выплаты ужесточаются с каждым годом. Так, уже в этом году необходимо иметь не менее 6 лет для того, чтобы уйти на пенсию. А уже в 2025 году стаж поднимется до 15 лет. Радует только одно, что с этого момента, стаж увеличиваться не будет.