Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Рефинансирование кредита в альфа банк для физических лиц

Возможности для клиентов Альфа-Банка

Привлекая клиентов к программам рефинансирования, банк исходит из своих интересов. Кредит – это один из источников дохода организации, но он всегда имеет некую долю риска невозврата. Гораздо надежнее предоставить займ проверенному клиенту, который на протяжении определенного периода выполнял свои обязательства и своевременно вносил оплату по договору. Поэтому кредитные риски при такой сделке сведены к минимуму, соответственно, банк может предложить довольно интересные условия.

Для физических лиц Альфа-Банк предлагает произвести рефинансирование различных видов займа:

  • кредитов, выданных наличными;
  • потребительских займов (целевых или нецелевых);
  • ипотеки;
  • на автомобиль;
  • долгов по кредиткам.

В отношении ипотечного договора действует отдельная программа со своими требованиями и условиями.

Все виды займов рефинансируются в рамках единого комплексного продукта. В него же можно внести и задолженность по недвижимости, но процент при этом будет выше, чем при оформлении специального предложения по ипотеке.

Текущий тариф

Рефинансированием называется целевой кредит на закрытие займов, оформленных в других банках или в том же самом. В Альфа Банке данная программа позволяет погасить стороннюю задолженность по 5 имеющимся ссудам. Одновременно можно переоформить под более низкую ставку кредит, открытый здесь же. Условия рефинансирования кредитов из других банков:

  • сумма до 5 млн. рублей для зарплатников, до 3 млн. рублей для остальных заемщиков;
  • процентная ставка начинается от 9,9%;

Важно! Процент рассчитывается отдельно для каждого клиента и становится известен только после одобрения заявки.

  • срок выплаты кредита до 7 лет для зарплатных клиентов, до 5 лет для остальных категорий заемщиков;
  • нет никаких скрытых комиссий и платежей;
  • можно получить дополнительную сумму сверх необходимой для закрытия займов;
  • разрешается досрочное погашение в любой день.

Программа рефинансирования доступна в каждом регионе присутствия Альфа Банка. Воспользоваться ею могут как действующие клиенты банка, так и вновь обратившиеся. Перевод задолженности выгоден кредитору и заемщику. Финансовая организация получает прибыль за счет выплаты процентов, а человек платит меньше из-за снижения ставки. Все оказываются в плюсе.

5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.

5 причин произвести рефинансирование в другом банке:

  • Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
  • Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
  • Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
  • Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
  • Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию. Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования. Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений.

Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке в 2020

С помощью кредитного калькулятора вы можете ввести параметры рефинансирования и параметкры самого кредита, для этого:

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.

После введения ставки, суммы и срока вашей ссуды калькулятор покажет вам будущий ежемесячный платеж и уменьшение переплаты по рефинансируемому кредиту.

Условия рефинансирования кредитов физических лиц

В период повышения ключевой ставки, под которые коммерческие банки получали средства от центрального банка стоимость кредитов резко возросла, поэтому проценты и выплаты были гораздо выше, чем сейчас. В связи с тем, что ситуация изменилась, многие банки готовы перекредитовывать клиентов на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банк для физических лиц осуществляется после изучения конкретной ситуации, оценки величины и условий имеющегося кредита.

Кредитный лимит

Сегодня допустимо провести рефинансирование одного займа или нескольких, в общей сложности до 5. Любые виды кредитов подлежат рефинансированию в Альфа-Банк:

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Кредитные карточки.

Сегодня допустимо запросить до 1 млн. рублей в рамках рефинансирования. Некоторым категориям физических лиц предлагаются большие величины:

  • До 1,5 млн. – для граждан, работающих в компаниях, которые выступают партнерами Альфа-Банка;
  • До 3 млн. – для зарплатных клиентов.

Новый кредит может включать не только задолженность другого банка, но и дополнительную сумму, которую клиент вправе использовать на любые потребительские цели. Срок погашения долга составляет 1-3 года (до 5 лет для приоритетных категорий).

Самые выгодные условия по рефинансированию кредитов Альфа-Банк предлагает своим клиентам, участникам зарплатных проектов

Требования к заемщикам и оформление

Обратиться за рефинансированием потребительского кредита в Альфа-Банк могут любые заемщики, отвечающие минимальному набору параметров:

  • Национальное гражданство;
  • Возраст: от 21 года;
  • Регистрация в населенном пункте присутствия Альфа-Банк;
  • Занятость на текущем месте: от 3 месяцев;
  • Заработная плата: от 10 тыс. рублей;
  • Наличие минимум одной ссуды.

Оформление в Альфа-Банк происходит по такому распорядку:

  • Посетить отделение, написать заявку, передать документы.
  • Обождать согласования от Альфа-Банк.
  • При положительном ответе, подписать договор.
  • Получив кредит, написать заявление на досрочное погашение потребительской ссуды в другой банк.
  • Перевести заемные средства в другой банк в размере задолженности.
  • Обратиться в другой банк и запросить подтверждение закрытия кредитного счета и отсутствия претензий к заемщику.
  • Передать справку в Альфа-Банк. Оставшуюся сумму использовать на любые цели.

Обратите внимание, для лиц, которые получают отчисления от работодателя через Альфа-Банк, существует право пригласить менеджера к себе для написания заявления и передачи пакета бумаг, чтобы не тратить время на посещение отделения.

Пакет необходимых документов

Процедура рефинансирования кредита в Альфа-Банк для физических лиц осуществляется при предъявлении документов:

  • Удостоверение личности;
  • СНИЛС, ИНН, права, заграничное удостоверение или ОМС (на выбор);
  • НДФЛ-2 (с информацией за 6 месяцев);
  • Документы на имеющийся автомобиль возрастом не более 4 лет, загранпаспорт, свидетельствующий о поездках, полис ДМС или трудовая книга.

Физическим лицам, получающим заработную плату в Альфа-Банк, не требуется передавать два последних вида документов. Но если такой клиент получает выплаты через Альфа-Банк менее 3 месяцев, НДФЛ-2 является обязательной к предъявлению.

Помните, корректное заполнение документов избавит вас от дополнительной бумажной волокиты, и позволит получить кредит на рефинансирование в короткие сроки

Сотрудникам партнерских предприятий также положены некоторые привилегии при оформлении:

  • Дополнительное подтверждение платежеспособности (последний пункт) можно не передавать;
  • Справку о доходах можно заменить неофициальной – по форме Альфа-Банк.

При необходимости, банк оставляет за собой право запросить любые дополнительные справки и бумаги, требуемые для принятия окончательного решения.

Уже после согласования проекта рефинансирования и перечисления суммы, требуется передать справку другого банка о завершении взаимодействия с ним (отсутствие обязательств).

Требования к заполнению справки о задолженности.pdf

Рефинансирование займов в Альфа-Банке: суть сервиса

Эта услуга предполагает оформление нового займа с целью погашения уже имеющихся. Рефинансирование имеет и другой термин – перекредитование. Стоит понимать, что такой тип ссуды относится к разряду целевых. Поэтому заемщику необходимо предоставить кредитору обязательный отчет о том, куда были направленные заемные средства.

Такая услуга является популярной и выгодной. Ведь клиенты могут погасить старые займы, взятые по высоким ставкам путем оформления новой ссуды с более привлекательными условиями, значительно сэкономив на будущих расходах. Альфа-Банк разработал обширную линейку кредитования по данному направлению. Рефинансировать можно:

  1. Потребительские займы.
  2. Кредитные банковские карточки.
  3. Автокредиты.
  4. Ипотечные ссуды.