Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Ренессанс кредит реструктуризация долга отзывы

Что это такое?

Под реструктуризацией долговых обязательств понимают изменение первоначальных условий кредитного договора. Заемщики, обращаясь в банки за материальной поддержкой, обязуются действовать согласно правилам подписанного договора. Документ регулирует положения о погашении кредита, порядке внесения задолженности, сроках и объемах выплат, возможности досрочного исполнения обязательств. Также прописываются и прочие условия, такие как величина процентов по займам, порядок начисления штрафов при несвоевременных и неполных перечислениях.

Кредитные организации в любом случае будут стремиться вернуть свои деньги. Для этого в случае появления просрочек могут быть применены и крайние меры, такие как обращение в арбитраж или привлечение коллекторских служб. Полный отказ от выплат только усугубит и без того незавидное положение заемщика. Результатом может стать взимание более крупных сумм за счет начисленных неустоек, изъятие имущества и испорченная кредитная репутация, которая непременно сыграет отрицательную роль при попытке взять деньги в долг в будущем.

При ухудшении финансового положения клиентов банки по их просьбе могут предложить ряд мер, которые позволят улучшить платежеспособность. Обычно речь идет о рефинансировании и реструктуризации. В исключительных случаях заемщик может отстоять свои права и в судебном порядке, но только при условии, что банк сам грубо нарушил условия договора.

Получите бесплатную консультацию юриста, как избавиться от долгов

Способы определения долгового остатка в банке Ренессанс кредит

В вышеназванной финансовой организации господствует аннуитетная система оплаты займов, а это значит, что долги плательщиков ровными частями расписываются на срок обслуживания. Конечно же, зная размер фиксированной суммы, плательщику легче возвращать средства на счет инвестора, меньше рисков забыть об оплате, дате платежа.

Однако большинство пользователей, даже имея на руках чек, свидетельствующий об успешном переводе, желает убедиться в том, что деньги поступили по назначению.

Также, для того чтобы произвести досрочное погашение Ренессанс банке клиентам следует предварительно уточнять остаток задолженности. Для того, чтобы проверить состояние кредитной ячейки цедент разработал несколько связных каналов, при помощи которых заемщик может уточнить оставшиеся ссудные числа.

В ряд способов, которые способствуют получению текущих сведений по займу входит:

  • прямое обращение в банк;
  • интернет-банкинг;
  • пользование личным кабинетом в банковской системе;
  • связь с кредитным менеджером в мобильном режиме;
  • обращение к сервису Ренессанс-Инфо.

Практически все перечисленные позиции являются бесплатными в использовании, за исключением последнего. Приложение Ренессанс-Инфо, как и СМС-оповещения по кредитным девайсам, нецелевому спонсорству считается платной специализированной услугой.

Что такое рефинансирование кредита и для чего оно нужно

Перекредитование или рефинансирование обязательств – это получение в банке нового кредита. Обычно это делается для:

  1. получения более выгодных условий по кредиту;
  2. «продления» сроков погашения задолженности.

Как правило, на практике при рефинансировании «старый» кредит погашается полностью. С другой стороны, ничего не мешает перекредитовать только часть задолженности.

Среди задач и подзадач рефинансирования кредитов также можно выделить:

  • улучшение условий кредитования (например, за счет снижения процентной ставки или изменения порядка внесения платежей по кредиту);
  • изменение валюты кредита;
  • объединение нескольких кредитов в один (в т.ч. в ситуациях, когда кредиты были взяты в разных банках);
  • снятие обременений с имущества (например, залога с автомобиля).

К примеру, можно рефинансировать такие виды обязательств как:

  1. ипотека;
  2. потребительские кредиты;
  3. кредиты на покупку автомобиля;
  4. овердрафты, установленные по банковским картам.

Интересно, что, по данным самих кредитных организаций, наиболее часто граждане нуждаются в рефинансировании потребительских и автокредитов.

Условия рефинансирования кредитов

Каждый банк самостоятельно устанавливает правила, которые включают положения о том:

  • какие именно виды кредитов он может предложить рефинансировать;
  • условия рефинансирования для тех или иных видов обязательств.

Так, банковские организации, как правило, предлагают следующие варианты рефинансирования:

  1. кредит выдается только для погашения остатка основного долга (проценты и другие платежи уплачиваются клиентом за счет собственных средств);
  2. задолженность перекредитовывается в полном объеме (включая проценты и другие платежи);
  3. размер кредита превышает сумму, требующуюся для его погашения (т.е. у клиента остается определенный остаток).

Если по рефинансируемым обязательствам существует просроченная задолженность, то шансы того, что банк откажет в перекредитовании, резко увеличиваются.

Какие документы нужны

Конкретный перечень документов для получения средств на рефинансирование каждый банк устанавливает самостоятельно.

Как правило, претендент на получение денег должен предоставить:

  • паспорт (иногда – военный билет);
  • поручительство (требуется не всегда);
  • документы по рефинансируемому кредиту или кредитам.

К последней категории относятся, например, копии кредитного договора и графика платежей, справка из банка-кредитора о качестве обслуживания долга и о сумме задолженности по кредиту.

В качестве дополнительной информации, в случае большой ссуды либо необходимости снижения процентной ставки, от заемщика могут затребовать:

  1. Справку 2-​НДФЛ;
  2. Заверенную предприятием ксерокопию трудовой книжки;
  3. Дополнительный документ удостоверяющий личность (военный билет, права);
  4. Выписку из ЕГРП (техпаспорт, страховой полис).

Также банк предъявляет ряд требований к самому клиенту:

  • Возраст – 20–70 лет;
  • Паспорт РФ;
  • Оформление рефинансирования в регионе постоянного трудоустройства (прописки);
  • Ежемесячный доход превышающий 8 тыс. руб.

Гасим «старый» кредит

Если кредитная организация решит, что рефинансирование обязательств является целесообразным, то нужно будет подписать в банке новый кредитный договор.

При поручительстве по кредиту необходимо заключить и подписать соответствующий договор.

Как правило, вместе с кредитным договором одновременно оформляются документы на перечисление денежной суммы по погашению «старого» кредита. Это может быть простое платежное поручение или заявление на перечисление денег.

При перекредитовании нескольких обязательств, перечисление финансовых средств проводится по каждому кредиту в отдельности.

Рефинансирование кредита осуществляется по реквизитам, указанным в платежках. Таким образом, получить деньги «налом» в рассматриваемом случае не получится.

Здесь следует иметь в виду, что до момента перерегистрации залога банки, как правило, устанавливают более высокую ставку по кредитам. Это связано с более высокими рисками, которые принимает на себя организация.