Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Вернуть страховку после выплаты кредита в сбербанке форум

Обязательно ли приобретать страховку в Сбербанке

Несмотря на негативное отношение к дополнительным расходам при оформлении займа, в некоторых случаях страховая выплата несет серьезную пользу, т. к. избавляет клиента от серьезных финансовых проблем и неприятных разбирательств с банком, когда жизненная ситуация не позволит далее своевременно погашать заем в соответствии с графиком и в полном объеме.

Для Сбербанка страхование кредита влечет за собой множество преимуществ, позволяя обеспечивать выплаты даже при непредвиденных ситуациях:

  1. Финансовая защита на случай невозврата долга заемщиком в связи с ухудшением здоровья, потерей источника дохода.
  2. В случае смерти заемщика, родственникам не придется погашать чужие долги при наличии страховки от смерти.
  3. Дополнительное страховое обеспечение залогового объекта или имущества, приобретаемого в кредит.

В Сбербанке на базе кредитования реализуется несколько программ страхования:

  • наступление инвалидности 1–2-й групп;
  • жизнь клиента;
  • залоговое имущество;
  • утрата трудоспособности в связи с болезнью;
  • утрата источника дохода.

Следует научиться различать случаи, когда полис является неотъемлемым требованием при оформлении займа, а когда законодательство освобождает от данной необходимости.

На федеральном уровне закреплено обязательство оформления договора страхования при ипотеке. Так как банку необходимо залоговое обеспечение, приобретаемый объект недвижимости должен быть обязательно застрахован. Оформление личной страховки считается дополнительным преимуществом, но не обязанностью заемщика.

Если Сбербанк оформляет потребительский кредит, требовать от заемщика страхового полиса он не может, оставляя за собой право отказать гражданину в финансировании либо увеличить ставку, защищая себя от риска невозврата.

Важно помнить, что даже в случае с ипотекой услуга страховщиков становится необязательной, как только период погашения кредитной линии закончился. Таким образом, страховка по кредиту имеет ограниченный срок действия – при полном закрытии долга необходимость в полисе отпадает.

Если кредитор отказал заемщику, отклонившему настойчивое предложение застраховаться, граждане вправе подать иск в суд. Однако вероятность получения положительного вердикта сомнительна, так как доказать факт, что основанием отказа послужило нежелание страховаться, довольно сложно. Кредитор вправе принимать решение о сотрудничестве с тем или иным клиентом по своему усмотрению, не информируя о причинах принятия того или иного решения.

С другой стороны, заемщик вправе отказаться от полиса сразу после того, как банк объявил о своем согласии на выдачу займа.

Порядок возврата страховки после погашения кредита

Сразу отметим, что прежде чем подписывать договор о страховании, следует все взвесить, обдумать, изучить документацию. Необходимо определиться с условиями, на которых заключается соглашение. Помните, банк не является страхователем. Это только посредник между клиентом и страховой компанией. В договоре с банковской организацией должны быть прописаны следующие условия, являющиеся основными относительно страховки:

  1. Добровольное согласие клиента (без давления, принуждения, угроз).
  2. Стоимость страхового полиса.
  3. График выплаты страховых взносов.

Возможно также наличие дополнительного пункта, где указывается обязательное внесение взносов даже после досрочного погашения займа, но данный раздел не есть обязательным.

Итак, рассматривая тему, можно ли вернуть страховку после погашения кредита, подчеркнем, что сегодня существует множество способов возврата денег по страховке. Больших проблем в процедуре не предусмотрено, однако есть некоторые особенности.

Порядок и условия осуществления отдельных видов добровольного страхования отражены в Указании Банка России № 3854. Опираясь на действующий закон, клиент имеет право теперь в 14-дневный (ранее в 5-дневный) период после получения займа совершить отказ от страховки, но, если в договоре имеется отдельный пункт о возврате, условия подачи заявления соблюдены, а факт наступления страхового случая отсутствует. В течение 10 дней страховщик обязан вернуть деньги за ненужную клиенту услугу.

Отказ от возвращения средств

Самым распространенным вариантом развития ситуации является, к сожалению, именно отказ банка в возврате денег по страховке. Поэтому люди и сомневаются, вернут ли страховку после погашения кредита. Дело в том, что страховщики умеют грамотно составлять договора и не прописывают в нем возможный возврат денежных средств заемщику. Таким образом, они якобы защищают клиента от форс-мажорных обстоятельств при получении им кредита.

В большинстве случаев, люди просто не читают условия, слепо соглашаясь на все пункты. Если вы оказались в подобной ситуации, обратитесь к квалифицированному специалисту. Необязательно оплачивать услуги юриста по месту жительства. Можно связаться с ним в режиме онлайн на специализированных порталах интернет сети.

Еще одним аргументом для законного отказа в возврате страховки может послужить заключенный договор об ипотечном кредитовании. В данном случае страховка выступает обязательной – залоговой, что отражено в законе № 102-ФЗ. И, если заявление на возврат премии подано позже 1 месяца после наступления страхового случая, компания тоже однозначно откажет.

Частичное возвращение средств

Если подробнее говорить о том, после погашения кредита – можно ли вернуть страховку, следует отметить относительно благоприятный момент в процедуре – это частичный возврат денежной премии. Как правило, подобное реально, если с момента подписания кредитного договора не прошло более 6 месяцев, но снова повторимся, все зависит от условий соглашения с клиентом Механизм выплат может быть следующим:

Период подачи заявления на возврат страховки Размер премии к возврату
 Обращение в течение 30 дней  100%
 До 3-х месяцев  75%
 До 6 месяцев  50%

Объяснением только частичной выплаты со стороны страховой компании может стать факт удержания определенной суммы для обеспечения административных расходов. Если размер невозвращенной страховки окажется внушительным, стоит попросить у специалиста документ, содержащий перечень таких расходов. Тогда вернуть страховку после погашения кредита реально в полном объеме. Правда, без судебных разбирательств здесь не обойтись.

Полное возвращение средств

Идеальный исход событий – это полный возврат страховки после погашения кредита в разных кредитных учреждениях. Такое реально, если заемщик сумел вернуть заем в первые несколько месяцев после подписания договора с банком. Обращаться для этого в суд, скорее всего, не потребуется. В данном случае будет уместен вопрос, можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита, ведь  займ может быть оформлен на 1 год, а выплачен уже через 3 месяца. Клиенту потребуется лишь обратиться в банк или страховую компанию и потребовать возврата всей суммы, внесенной за страховку. Аргументов, почему страховщик не может исполнить требование будет недостаточно, поэтому отказать вам не смогут. В ином случае заемщик всегда может подать жалобу, обратиться в суд.

Стандартные условия возврата страховки в «Сбербанке»

«Сбербанк» является крупнейшим кредитором не только в России, но в странах СНГ. Организация выполняет все требования ЦБ, соблюдает законы РФ, поэтому права заемщиков здесь не ущемляются. Так, если совершается в «Сбербанке» досрочное погашение кредита, вернуть страховку не станет запретом для клиента в соответствие с правовой базой. Ниже представлены основные законы, регулирующие отказ/возврат страховки и применяемые банком:

Правовой документ Краткое содержание
 ГК РФ № 958 Навязывание страхования жизни и здоровья противозаконно. В случае отказа заемщика от оформления полиса банки не имеют права штрафовать клиента, применять к нему санкции
 ГК РФ № 102 статья 31 При залоговом кредитовании (ипотека) отказ от страховки невозможен
Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У  В течение 5 дней после заключения договора по кредиту и страхованию можно отказаться от страховки и вернуть деньги, оплаченные в счет страховой премии в полном объеме

В «Сбербанке» достаточно лояльное отношение к клиентам. Конфликтные ситуации кредитор пытается быстро уладить. В банке в отличие от других организаций действует возможность вернуть добровольную страховку в течение 14 дней (ранее срок составлял 30 дней), причем в полном объеме. Спустя большее количество времени, например через 6 месяцев, 1 год, и при желании вернуть кредит досрочно – процедура выглядит сложнее, процент возврата составит 50% и менее, но вернуть средства вполне реально.

Следует также учитывать, если досрочная уплата долга составляет менее половины всего срока кредитования, то возврат страховки рекомендуется в обязательном порядке. В ином случае – это не всегда выгодно даже самому клиенту.

Как отказаться от страховки Сбербанка при получении кредита

При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен. Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку. В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно. Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.

Если же вы решили отказаться от страхования еще во время получения займа, то действовать надо только в собственных интересах и проявить определенную настойчивость. Для этого следует: